Mary möchte Excel verwenden, um einen Tilgungsplan für ihre Hypothek zu erstellen. Das Problem ist, dass sie nicht genug über Finanzen weiß, um zu wissen, welche der Funktionen des Finanzarbeitsblatts sie für die Berechnungen verwenden sollte.

Es ist eigentlich ziemlich einfach, die richtigen Berechnungen zu finden. Im einfachsten Fall besteht eine Hypothekenzahlung aus zwei Teilen: Prinzip und Zinsen. Anhand einiger grundlegender Informationen, wie z. B. wie viel Sie leihen (Ihr Kapital), wie hoch Ihr Zinssatz ist und wie viele monatliche Zahlungen Sie leisten müssen, können Sie dann Ihren Tilgungsplan erstellen. Probieren Sie dies aus:

  1. Öffnen Sie ein leeres Arbeitsblatt.

  2. Geben Sie in Zelle B1 Ihren Zinssatz ein.

  3. Geben Sie der Zelle B1 einen Namen, z. B. „Rate“.

  4. Geben Sie in Zelle B2 die Anzahl der Monate ein, die Sie bezahlen müssen.

  5. Geben Sie der Zelle B2 einen Namen, z. B. „Begriff“.

  6. Geben Sie in Zelle B3 ein, wie viel Sie ausleihen.

  7. Geben Sie der Zelle B3 einen Namen, z. B. „Principal“.

  8. Geben Sie in Zelle A6 die Nummer 1 ein. Dies steht für Ihre Zahlungsnummer.

  9. Geben Sie in Zelle B6 die folgende Formel ein: = Principal. Der Betrag, den Sie in Zelle B3 eingegeben haben, sollte jetzt auch in Zelle B6 angezeigt werden.

  10. Geben Sie in Zelle C6 die folgende Formel ein: = PPMT (Rate / 12, $ A6, Term, Principal). Dies ist der Betrag, den Sie bei dieser Zahlung an Ihren Auftraggeber zahlen. (Die PPMT-Funktion gibt den Grundbetrag für eine bestimmte Zahlung zurück.)

  11. Geben Sie in Zelle D6 die folgende Formel ein: = IPMT (Rate / 12, $ A6, Term, Principal). Dies ist der Betrag, den Sie als Zins für diese Zahlung zahlen. (Die IPMT-Funktion gibt den Zinsbetrag für eine bestimmte Zahlung zurück.)

  12. Geben Sie in Zelle E6 die folgende Formel ein: = PMT (Rate / 12, Term, Principal). Dies ist der Gesamtbetrag der Zahlung.

  13. Kopieren Sie alles von Zeile 6 bis Zeile 7.

  14. Ändern Sie Zelle A7 in die folgende Formel: = A6 + 1.

  15. Ändern Sie die Zelle B7 in die folgende Formel: = B6 + C6. Diese Zelle enthält jetzt den neuen Kapitalbetrag für Ihr Darlehen.

  16. Kopieren Sie Zeile 7 so viele Zeilen nach unten, wie Sie benötigen.

  17. Fügen Sie alle gewünschten erklärenden Bezeichnungen in den Bereichen A1: A3 und A5: E5 hinzu. (Siehe Abbildung 1.)

Denken Sie daran, dass ich gesagt habe, dass dies einen einfachen Tilgungsplan erstellt.

Unterschiedliche Zinssätze, Refinanzierungen, nicht monatliche Zahlungen, zusätzliche Zahlungen, Treuhandbeträge oder eine beliebige Anzahl anderer Variablen werden nicht berücksichtigt. In solchen Fällen ist es besser, nach einer vorgefertigten Amortisationsvorlage zu suchen. Es gibt eine beliebige Anzahl von ihnen online verfügbar, einschließlich dieser von Microsoft:

http://office.microsoft.com/en-us/templates/TC001056620.aspx

Auf dieser Seite finden Sie auch eine sehr gute Erklärung der Tilgungspläne:

http://www.tvmcalcs.com/calculators/apps/excel_loan_amortization

ExcelTips ist Ihre Quelle für kostengünstige Microsoft Excel-Schulungen.

Dieser Tipp (11627) gilt für Microsoft Excel 97, 2000, 2002 und 2003.

Eine Version dieses Tippes für die Multifunktionsleistenoberfläche von Excel (Excel 2007 und höher) finden Sie hier:

Erstellen eines Amortisationsplans.