Neue Bundesgesetze machen es sehr attraktiv, Ihr Geld auf einem IRA-Konto zu sparen und dort bis zur Pensionierung zu belassen. Die steuerfreien Beträge für Altersvorsorgeinvestitionen wurden kürzlich erhöht, und es gibt sogar Nachholzulagen für Arbeitnehmer über 55, die versuchen, vor der Pensionierung mehr zu sparen. Auf der anderen Seite gibt es auch mehr Strafen für Arbeitnehmer, die ihr Geld vor der Pensionierung abheben. Führen Sie die folgenden Schritte aus, um alte 401 (k) -Konten in neue IRAs zu übertragen:

  1. IRA-Optionen erforschen. Nahezu jeder Broker und jede Bank akzeptiert IRA-Einzahlungen in beliebiger Höhe. Sie sollten sich mit Online-Brokern befassen, die mehr Kontrolle ermöglichen und kostengünstige Handelsmöglichkeiten bieten. Es gibt zwei Haupttypen von IRAs: traditionelle und Roth-IRAs. Die Roth IRA gibt dem Investor die Möglichkeit, das Geld für bestimmte Ausgaben ohne Strafe herauszunehmen. Für beide Arten von IRA gelten Einkommensrichtlinien und Anlagemaxima. Lassen Sie sich unbedingt von einem Steuerberater beraten.

  2. Wenden Sie sich an Ihren ehemaligen Arbeitgeber. Nachdem Sie ein Rollover-IRA-Konto eröffnet haben, wenden Sie sich an Ihren früheren Arbeitgeber und fordern Sie ein 401k-Rollover-Formular an.

Sie sollten es ausfüllen und Ihre neuen Makler- und Kontoinformationen angeben. Stellen Sie sicher, dass Sie einen direkten Rollover veranlassen, um die Quellensteuer von 20% zu vermeiden.

  1. Finanzieren Sie Ihre neue IRA. Die meisten Makler kümmern sich um den Rest. In einigen Fällen erhalten Sie möglicherweise einen Scheck über den Kontostand Ihres alten Kontos. Der Scheck wird an Ihren neuen Makler „zugunsten“ Ihres Namens ausgestellt. Sie sollten es innerhalb von 60 Tagen an Ihren neuen Makler senden.

Sie müssen daran denken, Ihren Scheck innerhalb von 60 Tagen bei der Rollover-IRA zu hinterlegen, um Gebühren und Strafen zu vermeiden. Um die 60-Tage-Regel zu erfüllen, zählen Sie am Tag nach Erhalt des Schecks und geben Sie den Tag an, an dem Sie das Geld in Ihre IRA einzahlen.

Die vorzeitige Rücknahme von 401.000 Investitionen wird mit dem Grenzsteuersatz des Arbeitnehmers besteuert, und es wird auch eine Strafe von 10% verhängt. Eine bessere Option, wenn dringend Bargeld im Notfall benötigt wird, ist die Aufnahme eines Kredits von einem 401k. Die Zinssätze sind niedriger und die gezahlten Zinsen gehen zurück auf das Konto. Wenn Sie den Job verlassen, muss das gesamte Darlehen vollständig bezahlt werden. Andernfalls wird es als vorzeitige Ausschüttung behandelt, vorbehaltlich der oben genannten Steuern und Strafen.