Eine Freundin erzählte mir kürzlich, dass die Studiengebühren ihres Sohnes für die vierjährige öffentliche Schule, die er in 10 bis 15 Jahren anstrebt, voraussichtlich 60.000 US-Dollar überschreiten werden. Sie beginnt früh damit, ein Sparkonto für ihren Sohn zu eröffnen.

Sie strebt nach hohen Marktrenditen und wird wahrscheinlich in Aktien investieren, da sie über 10 Jahre Zeit hat, bevor das Geld benötigt wird.

Wenn Sie nach einer einfachen Möglichkeit suchen, für die College-Ausbildung Ihres Kindes oder andere Ausgaben zu sparen, stehen Ihnen zahlreiche Optionen zur Verfügung. Alle verfügbaren Pläne haben Vor- und Nachteile, und es ist wichtig, mit einem Steuerberater zu sprechen, wenn dies eine der wichtigsten Überlegungen für Sie ist. Berücksichtigen Sie die folgenden Arten von Konten, wenn Sie nach Sparprogrammen für Ihre Kinder suchen:

Depotsparkonten *. Eine einfache Möglichkeit, ein Sparkonto für Ihr Kind zu eröffnen, ist ein Sparkonto. Ein Depot befindet sich auf den Namen Ihres Kindes. Sie können jedoch steuern, wie es verwendet wird, bis Ihr Kind das gesetzliche Erwachsenenalter erreicht hat (18 bis 21, abhängig von Ihrem Bundesstaat). Sie können so viel auf das Sparkonto einzahlen, wie Sie möchten, und andere Familienmitglieder wie Großeltern können dies ebenfalls. Sie können jederzeit (zum Wohle Ihres Kindes) Abhebungen vornehmen, ohne Strafen zu zahlen.

529 Pläne *. Es gibt zwei Kategorien von 529 Plänen: College-Sparpläne und vorausbezahlte Studienpläne. Beide Kategorien werden von Staaten, staatlichen Stellen oder Bildungseinrichtungen gesponsert. Vorausbezahlte Studienpläne sichern zukünftige Studiengebühren, während Sparpläne für Hochschulen auf Marktrenditen basieren. Die meisten 529 Pläne können verwendet werden, um ein College in einem beliebigen Bundesstaat zu besuchen, unabhängig davon, welchen staatlichen Plan Sie wählen.

Coverdell Education-Sparkonto. * Das Coverdell Education-Sparkonto ist nicht jedermanns Sache, aber viele Familien werden es attraktiv finden, da Sie damit nicht nur Geld für das College, sondern auch für Grund- und Sekundarschulkosten sparen können. Das Steuergesetz verbietet die Finanzierung durch die ESA, sobald der Begünstigte das 18. Lebensjahr vollendet hat. Das Coverdell kann zwar zusätzlich zu einem 529-Plan verwendet werden, ist jedoch auf Beiträge in Höhe von 2.000 USD pro Jahr begrenzt.

Egal für welchen Plan Sie sich entscheiden, Konsistenz ist der Schlüssel. Automatisieren Sie Ihre Ersparnisse und tragen Sie jeden Monat den gleichen Betrag bei. Versuchen Sie nicht, den Markt zeitlich zu bestimmen, sondern wählen Sie solide Investitionen aus, die langfristig wachsen werden.

Mit einem Plan und konsistenten Einsparungen erreichen Sie Ihre College-Einsparungsziele mit der Zeit, die Sie noch haben.