Los asuntos relacionados con el dinero y el crédito pueden volverse muy confusos, especialmente si es nuevo en el campo y no sabe realmente lo que está haciendo en primer lugar. ¿Qué es el crédito y qué son las agencias de informes crediticios?

Con todo el revuelo sobre el establecimiento de un buen crédito combinado con el miedo al robo de identidad, esta área de la edad adulta es bastante abrumadora. A continuación se ofrecen algunas aclaraciones sobre este ámbito crediticio y algunos consejos sobre cómo tratar con las otras agencias involucradas.

El crédito es, ante todo, su «reputación», por así decirlo, su historial financiero, la credibilidad y la fiabilidad que tiene como consumidor. Las agencias de informes crediticios obtienen esta información de usted y de sus transacciones financieras y la resumen todo en un pequeño informe ingenioso. De esta manera, empleadores, prestamistas o cualquier otra persona pueden acceder a esta información y utilizarla para ayudar a determinar las decisiones que tomen con respecto a usted. Hay tres agencias principales de informes crediticios en los EE. UU.: Equifax, Experian y Trans Union. La clave para tratar con estas agencias, especialmente cuando se trata de algo tan sensible como su situación financiera oficial, es estar al tanto de la información que tienen y mantenerlos actualizados sobre lo que está haciendo. Es posible que tenga un préstamo que cerró hace un año y es posible que una de las agencias no lo haya marcado, lo que le provocó frustraciones al intentar solicitar un nuevo préstamo o tarjeta de crédito.

También debe saber qué debe y qué no debe estar en su archivo de crédito.

Debe encontrar información que lo identifique como usted, su historial laboral, su historial crediticio (por ejemplo, pagos atrasados) y una lista de otras personas que hayan preguntado sobre su crédito. No debe haber nada allí relacionado con su raza, sexo o religión. Este es un campo puramente de información numérica. Cualquier cosa que no se relacione especialmente con su situación financiera no debería estar disponible para las agencias de informes crediticios u otras personas que se pregunten acerca de su crédito.

Si descubre que parte de la información en su error es falsa, depende de usted corregirla. Haga las llamadas necesarias y repare su informe para que sea un reflejo preciso de su crédito. Su informe de crédito debe estar disponible para usted todo el tiempo y ninguna oficina de crédito debe retenerle esa información. Tratar con agencias de informes crediticios puede tener sus partes bajas en algunos puntos y puede implicar largas llamadas telefónicas en espera y una gran cantidad de trámites burocráticos, pero la forma de prevalecer es mantenerse proactivo y consciente de lo que está sucediendo con su informe financiero. De esa manera, puede alterar cualquier inconsistencia y tener mucho más control sobre lo que sucede con su crédito. ¡Depende en gran medida de usted!