Hay tres agencias de crédito que rastrean su calificación crediticia: Equifax, Experian y TransUnion. Al comprar una casa nueva, un prestamista obtendrá un informe crediticio de triple fusión. Eso significa que extraerán información de las tres oficinas. Los acreedores no necesariamente informan a las tres agencias, por lo que es importante obtener un informe crediticio anualmente de las tres compañías para monitorear su crédito.

Obtener su informe de crédito es simple, la Ley de Informe de Crédito Justo (FCRA) requiere que cada empresa le proporcione un informe de crédito gratuito una vez cada doce meses. Un informe de crédito incluye información relacionada con el lugar donde vive, cómo paga sus facturas, si ha sido arrestado o demandado y si se ha declarado en quiebra y antecedentes laborales. Esta información se vende a empresas para evaluar su solvencia crediticia y viabilidad laboral. Si la información es inexacta, puede afectar su capacidad para alquilar un apartamento, obtener un seguro o un empleo.

Annualcreditreport.com se estableció para procesar todas las solicitudes de informes crediticios anuales gratuitos. Tenga cuidado con los sitios web impostores. La única empresa autorizada para emitir un informe crediticio gratuito es www.annualcreditreport.com. Otros sitios le ofrecerán un programa «gratuito» que se convierte en un programa pago después de 30 días. Los sitios de impostores también pueden contactarlo para obtener más información personal de usted para que puedan vender su información o tratar de venderle un producto o servicio.

Para obtener su informe crediticio, deberá proporcionar lo siguiente: su nombre completo, dirección, número de seguro social y fecha de nacimiento. Si se ha mudado en los últimos dos años, es posible que deba verificar su dirección anterior. Por motivos de seguridad, es posible que también deba responder preguntas que solo usted sabría, es decir, el monto del pago de su hipoteca, la compañía con la que se encuentra el préstamo de su automóvil o en qué año se originó el préstamo. Cada empresa puede hacer una pregunta diferente a medida que obtiene información de diferentes fuentes.

Si solicita su informe en línea, tendrá acceso a él de inmediato. Si prefiere que le envíen una copia impresa por correo, debe recibirla dentro de los 15 días posteriores a su solicitud. Una vez que haya obtenido su informe, revise la información para verificar su precisión. Si encuentra errores, envíe una consulta por escrito a cada oficina indicando el error y la información que rodea a la entrada.

Si se le niega el crédito, también tiene derecho a obtener un informe crediticio adicional gratuito dentro de los 60 días posteriores al incidente. Deberá enviar el aviso de denegación junto con su solicitud.