Hace varios años, los propietarios de viviendas se sintieron atraídos por productos crediticios que fueron diseñados para crear negocios repetidos en la industria hipotecaria. Estos préstamos de tasa ajustable ofrecían una tasa más baja por un plazo de dos a tres años, después de ese punto, la tasa de interés aumentaría gradualmente durante el transcurso del préstamo.

Este producto fue diseñado para clientes que necesitaban una herramienta financiera a corto plazo para mantener bajo el pago de su hipoteca. La clave para utilizar esta herramienta correctamente fue refinanciar antes de que aumentara la tasa. En este punto, la mayoría de las personas optarían por una hipoteca de tasa fija a una tasa menor durante el plazo del préstamo. Esta tasa más baja ahorraría decenas de miles de dólares durante la vigencia del préstamo.

En nuestra economía reciente, este plan falló a muchas familias. Miles de familias perdieron sus trabajos y hacer sus pagos hipotecarios mensuales se convirtió en una lucha. Los pagos atrasados ​​de la hipoteca harán que el puntaje crediticio caiga en picado hasta 30 puntos en un mes. En el transcurso de unos meses, esto podría destruir una buena calificación crediticia y hacer imposible obtener un refinanciamiento para reducir las tasas de interés y obtener un pago menor.

Para situaciones graves, es posible presentar una petición a la institución crediticia que tiene el pagaré de la hipoteca y solicitar una modificación del préstamo. Las modificaciones de préstamos no son fáciles de obtener y están reservadas para situaciones verdaderamente extremas, pero en un esfuerzo por evitar un incumplimiento, muchas compañías de préstamos aprobarán una modificación y reducirán su tasa si hubo un historial de pago positivo previo y dificultades documentadas. Por lo general, no hay tarifas asociadas con la modificación de un préstamo.

Las refinanciaciones pueden resultar caras. Antes de tomar una decisión final para refinanciar su casa, verifique cuánto afectará su pago la tasa más baja. Las instituciones crediticias creíbles recomendarían una reducción de al menos $ 100 por mes para que las tarifas valgan la pena. También tenga en cuenta la cantidad de tiempo que planea estar en la casa, la mayoría de las familias se mudan en promedio cada 3-5 años, por lo que el costo del refinanciamiento puede ser prohibitivo a largo plazo.

Antes de refinanciar, observe todos los factores involucrados en el proceso. Realice un análisis de costos para obtener una imagen clara del beneficio general de un refinanciamiento o modificación. El alivio a corto plazo puede ser el factor más importante, sin embargo, asegúrese de considerar todos los factores del panorama general antes de cerrar el trato.