Las nuevas leyes federales hacen que sea muy atractivo guardar su dinero en una cuenta IRA y dejarlo allí hasta la jubilación. Los montos de inversión para la jubilación libres de impuestos se han incrementado recientemente e incluso hay asignaciones de «recuperación» para los trabajadores mayores de 55 años que están tratando de ahorrar más antes de la jubilación. En el lado negativo, también hay más sanciones para los trabajadores que retiran su dinero antes de la jubilación. Siga estos pasos para transferir antiguas cuentas 401 (k) a nuevas cuentas IRA:

  1. Investigue las opciones de IRA. Casi todos los corredores y bancos aceptan depósitos IRA de cualquier monto. Debería buscar corretajes en línea, ya que permiten un mayor control y ofrecen capacidades comerciales económicas. Hay dos tipos principales de IRA, IRA tradicional y Roth. La Roth IRA le da al inversionista la capacidad de retirar el dinero para ciertos gastos sin penalización. Existen pautas de ingresos y máximos de inversión asociados con ambos tipos de IRA, asegúrese de obtener el asesoramiento de un profesional de impuestos.

  2. Comuníquese con su antiguo empleador. Después de haber abierto una cuenta IRA de reinversión, comuníquese con su empleador anterior y solicite un formulario de reinversión 401k.

Debe completarlo e incluir su nueva información de corretaje y cuenta. Asegúrese de hacer arreglos para una transferencia directa para evitar la retención de impuestos del 20%.

  1. Financia tu nueva cuenta IRA. La mayoría de las casas de bolsa se encargarán del resto. En algunos casos, es posible que le envíen un cheque por el saldo de su cuenta anterior. El cheque se extenderá a nombre de su nueva corredora «a beneficio» de su nombre. Debe enviarlo por correo a su nueva agencia de corretaje dentro de los 60 días.

Debe recordar depositar su cheque en la IRA de transferencia dentro de los 60 días para evitar cargos y multas. Para cumplir con la regla de los 60 días, comience a contar el día después de recibir el cheque e incluya el día en que deposita el dinero en su IRA.

El retiro anticipado de inversiones 401k se grava a la tasa impositiva marginal del trabajador y también se agrega una multa del 10%. Una mejor opción, si se necesita desesperadamente efectivo de emergencia, es tomar un préstamo de un 401k. Las tasas de interés son más bajas y los intereses pagados vuelven a la cuenta. Si deja el trabajo, el préstamo completo debe pagarse en su totalidad o se tratará como una distribución anticipada sujeta a los impuestos y multas mencionadas anteriormente.