Hay ocasiones en las que es posible que necesite grandes cantidades de dinero en efectivo, para mejoras en el hogar o tal vez para facturas de emergencia. Usar parte del valor líquido de su vivienda podría ser la opción correcta. Existen ventajas de utilizar el valor líquido de la vivienda sobre otras formas de deuda, como las tarjetas de crédito. A menudo, los intereses pagados por el préstamo son deducibles de impuestos.

Mientras evalúa todas las opciones para aprovechar el valor neto de su vivienda, tenga en cuenta que debe mantener al menos un colchón del 20% del valor neto de su vivienda.

Esto le permitirá calificar para tasas de interés más bajas, evitar el seguro hipotecario privado (PMI) y otras tarifas asociadas. Aquí hay tres formas principales de aprovechar el valor líquido de su vivienda:

Préstamos con garantía hipotecaria. * Los préstamos con garantía hipotecaria son como hipotecas regulares o préstamos para automóviles. Recibe una cantidad fija de dinero, que paga durante un número fijo de años a una tasa de interés determinada. El valor acumulado de su vivienda se utiliza como garantía del préstamo. El préstamo con garantía hipotecaria se utiliza generalmente con proyectos de mejoras para el hogar cuando sabe cuánto costará el proyecto y necesita varios años para liquidarlo.

Líneas de crédito con garantía hipotecaria. * Una línea de crédito con garantía hipotecaria funciona más como una tarjeta de crédito. Recibe un límite de crédito contra el que puede pedir prestado. Las líneas de crédito con garantía hipotecaria tienen tasas de interés variables que generalmente están vinculadas a la tasa preferencial. Es más probable que las líneas de crédito con garantía hipotecaria se utilicen para préstamos a corto plazo, como en casos de emergencia.

Refinanciamiento con retiro de efectivo. * En un refinanciamiento con retiro de efectivo, usted refinancia su hipoteca por una cantidad mayor en dólares y recibe un cheque por el capital que está retirando. Deberá revisar los detalles de un refinanciamiento con retiro de efectivo con un profesional hipotecario. Es posible que haya límites a la cantidad de efectivo que puede retirar según el valor de su vivienda y la cantidad de capital disponible.

Similar a obtener su primera hipoteca, la tasa que se le ofrece en un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria depende de su puntaje crediticio. Cuanto más alto sea su puntaje crediticio, más fácil será buscar un préstamo hipotecario. Las tasas de interés más bajas están disponibles para los prestatarios con puntajes de crédito de 760 o mejor. Los puntajes de crédito más bajos probablemente resultarán en tasas de interés más altas y tarifas más altas.

Debe consultar a un profesional de impuestos sobre las implicaciones fiscales de tomar un préstamo con garantía hipotecaria. A menudo se considera que este tipo de préstamos es mejor que la deuda de la tarjeta de crédito, porque puede deducir los intereses. Este no es siempre el caso.