Me quedé atónito cuando supe sobre las hipotecas inversas, y con razón: ¡son increíbles! Dirigida a propietarios de viviendas de edad avanzada, los principales requisitos para una hipoteca inversa son tener más de sesenta y dos años de edad y ser propietario de su vivienda. Para comprender por qué necesitaría esas cosas para calificar, qué es una hipoteca inversa y cómo podría beneficiarlo, repasemos rápidamente la definición de una hipoteca «a plazo» (normalmente llamada simplemente hipoteca).

En una hipoteca a plazo, usted hace un pequeño pago inicial y pide prestado el resto del dinero que necesita para comprar una casa. A cambio, realiza pagos mensuales hasta que su deuda desaparezca. Una hipoteca inversa funciona de manera opuesta, por lo tanto, al revés. Nombre inteligente, ¿verdad?

En lugar de pedir prestado dinero para comprar una casa, una hipoteca inversa le paga por adelantado por vender su casa. El banco o institución de donde obtiene su hipoteca inversa le paga el valor de su casa, ya sea en cuotas mensuales, una suma global o una cantidad acordada, contra el momento en que fallezca o deje su hogar de forma permanente. De esa manera, puede disfrutar del dinero de la venta de su casa sin tener que mudarse. Es una configuración particularmente útil para las personas que son propietarias de su casa, pero no tienen mucho dinero.

Sin embargo, tenga en cuenta que una hipoteca inversa no resolverá necesariamente todos sus problemas de dinero. Usted sigue siendo responsable de los impuestos a la propiedad, los servicios públicos y todo lo demás relacionado con la propiedad de una vivienda; después de todo, parte del encanto de estas ofertas es que puede seguir siendo el propietario.

Además, generalmente hay tarifas y costos iniciales que no se revierten, lo que significa que aún debe pagarlos. Dependiendo de su prestamista, estas tarifas pueden ser muy altas. También tenga en cuenta que las hipotecas inversas dejan menos valor líquido en su casa para sus herederos.

En muchas ocasiones, las personas de edad avanzada contraen hipotecas inversas para poder aprovechar la equidad de sus hogares y utilizarla como una anualidad de jubilación. Un problema potencial es si la persona sobrevive al final de la hipoteca. En ese momento, el dinero se detiene y la casa pertenece completamente a otra persona. Eso significa que la persona (o pareja) puede encontrarse sin un lugar para vivir.

Dado que las hipotecas inversas son atractivas para las personas mayores, es importante determinar qué sucede con la hipoteca cuando el titular de la hipoteca fallece.

¿El capital restante se transfiere directamente al patrimonio, o el capital simplemente desaparece y la escritura se transfiere por completo al prestamista? Querrá comprobar la letra pequeña para este detalle.

Al igual que las hipotecas a plazo, hay muchos programas diferentes disponibles, incluidas las opciones del gobierno, así que mire a su alrededor antes de encerrarse en cualquier acuerdo.