¿Alguna vez ha notado cómo la situación financiera de una persona nunca permanece estática? Es ascendente o descendente, generalmente haciendo una u otra en un proceso casi cíclico. Como tal, puede haber varios casos diferentes en los que una persona puede querer pensar en reestructurar las finanzas de su hogar. Una de las formas más comunes en que la gente hace esto es refinanciando una hipoteca. Pero, ¿cuándo es el momento adecuado para refinanciar su hipoteca? Utilice estas pautas para decidir si es el momento adecuado para usted.

Período de equilibrio. * Una de las razones más importantes para refinanciar una hipoteca es ahorrar dinero, y eso también debe incluir los costos de refinanciamiento, así como los pagos a largo plazo. Esto se puede decidir observando el período de equilibrio, que es el período de tiempo que los ahorros en intereses pagarán los costos de refinanciamiento. En términos generales, cuanto mayor sea el margen entre la nueva tasa de interés y la tasa de su préstamo actual, más corto será el período de equilibrio que tendrá. Por lo general, desea tener un período de equilibrio lo más corto posible.

Razonamiento tradicional versus actual. * Tradicionalmente, a las personas se les decía que solo debían refinanciar su hipoteca cuando existía una diferencia de al menos dos puntos porcentuales. Esto casi siempre garantizaría un gran ahorro a largo plazo. Sin embargo, el razonamiento tradicional solo debe aplicarse cuando las tasas de interés están en los dos dígitos. Actualmente, las tasas de interés rondan el seis por ciento. Si está buscando una cantidad proporcional de ahorros cuando las tasas de interés son tan bajas como ahora, debería considerar la posibilidad de refinanciar siempre que oiga hablar de tasas que son más bajas de lo que actualmente está pagando.

Evite las ARM. * Debe expresarse una advertencia sobre el refinanciamiento de su hipoteca. En el lenguaje más simple y directo posible, debe evitar las hipotecas de tasa ajustable (ARM) como si fueran la plaga. Si bien este tipo de hipotecas son extremadamente atractivas debido a los costos iniciales más bajos y los pagos mensuales iniciales bajos, con el tiempo eso cambiará. En su mayor parte, los ARM tienen pagos mensuales extremadamente altos después de unos años, y cuando mira por primera vez estas hipotecas, esos pagos parecen estar muy lejos en el futuro y que siempre podrá pagar el principio temprano. La verdad es que eso nunca sucede realmente, y los pagos más altos siempre vencen antes de que esté listo, y siempre es difícil cumplir con esos pagos.