Il fallimento è una decisione difficile da prendere. A causa delle circostanze della vita, una malattia cronica, il divorzio o la perdita di un coniuge, a volte è la migliore decisione finanziaria per una famiglia e il suo futuro finanziario. Sulla base di cambiamenti finanziari o familiari, andare avanti da un fallimento porterà ad adeguamenti dello stile di vita e dell’atteggiamento.

Il fallimento può, in molti casi, cancellare la lista del debito. Andando avanti è importante pensare in modo diverso a debito, credito e risparmio. Non tutte le persone che dichiarano bancarotta hanno difficoltà a risparmiare o vivere entro i propri mezzi, tuttavia, per alcuni questo sarà un cambiamento importante nello stile di vita.

Dopo un fallimento, il contante diventa la valuta numero uno da negoziare mentre viene ristabilita una storia creditizia positiva. Ci sono molte aziende che sono disposte a offrire carte di credito ad alto interesse, diffidare di tali offerte.

Spesso i proprietari di case non hanno a disposizione storie di affitti recenti per dimostrare stabilità, quindi, se una casa è stata persa a causa di un fallimento, potrebbe essere necessario denaro aggiuntivo per garantire l’alloggio. In rari casi, un co-firmatario può essere utilizzato al posto di un deposito più elevato.

È importante stabilire buone abitudini di spesa e risparmio, può essere utile utilizzare il sistema delle buste. Stabilisci un budget mensile. Ogni giorno di paga, dopo aver incassato lo stipendio, separa i soldi in buste. Etichetta ogni busta con le bollette dovute quella settimana. Includi una busta per risparmiare. È importante stabilire un conto di risparmio crescente per le emergenze.

Questo sistema ha dimostrato di aiutare a ridefinire il concetto di denaro. Ci permette di vedere che è una merce finita piuttosto che un pool illimitato di denaro che non deve essere rimborsato. Il pagamento puntuale delle bollette è un passo essenziale nella costruzione di una base per ottenere credito in futuro.

Le aziende sanno che una volta che hai dichiarato fallimento, non puoi presentare di nuovo per 10 anni. Fai attenzione quando accetti nuovi obblighi di credito.

Sebbene sia importante iniziare a segnalare voci positive nel tuo rapporto di credito, sii responsabile e non utilizzare eccessivamente il credito. Mantieni tutti i saldi al di sotto del 60% e, se possibile, paga il saldo mensilmente.

Se il tuo fallimento includeva un piano di rimborso, è imperativo rimanere sull’obiettivo per ottenere il pagamento del debito. Tenere buoni registri e rimanere in contatto con i tribunali. Se la tua casa è stata salvata dal pignoramento attraverso una procedura fallimentare, potrebbe ricadere in pericolo se i pagamenti non vengono effettuati secondo l’accordo transattivo. Questo vale anche per un veicolo che era sull’orlo del recupero.

Il recupero da un fallimento è possibile. Comprendi il tuo rapporto di credito e monitoralo per verificarne l’accuratezza, segnala gli errori ed effettua i pagamenti in tempo per assicurarti che da questo punto in avanti vengano segnalate solo voci positive. Man mano che vengono registrate voci più positive, inizieranno a superare il fallimento. Prepara un piano per un periodo di recupero di due anni per migliorare la tua solvibilità dopo un fallimento.