Di solito il nostro peggior nemico quando si tratta di investire siamo noi stessi.

Proteggere i nostri investimenti IRA di solito si riduce a lasciarli investiti invece di sfruttarli per una nuova casa, vacanza o istruzione per bambini.

Dopo aver preso la decisione di lasciare i tuoi investimenti IRA per la pensione, puoi proteggerli considerando quanto segue:

Selezioni di investimento. * Dovresti considerare di detenere una parte del tuo portafoglio in obbligazioni nel tuo IRA. Le obbligazioni producono tassi più elevati di reddito imponibile, mentre le azioni generano tipicamente molto meno reddito e quel reddito da dividendi è tassato a un’aliquota molto inferiore, generalmente il 15%. Poiché gli IRA sono protetti dalle tasse, questo ridurrà il carico fiscale fornendo un portafoglio ben diversificato.

Sovraccarico dell’account. * Se sei come l’americano medio, probabilmente cambi lavoro circa ogni quattro anni. Questo può trasformarsi in un numero elevato di vecchi account 401k. Dovresti consolidare questi conti in uno o due conti IRA di alta qualità.

Tasse e sanzioni. * Assicurati di caricare i vecchi conti 401k per depositare i proventi nel nuovo conto IRA entro 60 giorni. Più a lungo e il denaro sarà soggetto a tasse e sanzioni.

Il ritiro anticipato di 401k investimenti è tassato all’aliquota fiscale marginale del lavoratore (diciamo il 30%) e viene applicata anche una penale del 10%. I prestiti da un 401k hanno un tasso di interesse tipico del 7% e l’interesse pagato ritorna sul conto. Ma, se lasci il lavoro, l’intero prestito deve essere pagato per intero o verrà trattato come una distribuzione anticipata soggetta alle tasse e alle sanzioni menzionate in precedenza.

Dovresti essere sicuro di controllare il “ordine gerarchico” dell’investimento nella seconda risorsa elencata di seguito. In breve, il grado di dove mettere i risparmi previdenziali dovrebbe essere nel seguente ordine: 1) Piano datore di lavoro con una corrispondenza, 2) Roth IRA, 3) Piano di lavoro senza corrispondenza, 4)

IRA tradizionale, 5) Investimento imponibile, 6) Rendita. Questa priorità degli ordini di risparmio previdenziale massimizza il rendimento e riduce al minimo le tasse e le commissioni.

Dopo aver impostato i tuoi investimenti IRA con i contributi massimi e investimenti sicuri, potresti prendere in considerazione investimenti alternativi, come immobili o oro, argento o platino di alta qualità. Tieni presente che non tutti i broker o i trustee dell’IRA saranno in grado di aiutare a investire in queste alternative. Inoltre dovresti considerare che non tutti gli investimenti alternativi sono facili da vendere, il che può causare problemi.