Le nuove leggi federali rendono molto interessante salvare i tuoi soldi in un conto IRA e lasciarli lì fino al pensionamento. Gli importi degli investimenti pensionistici esentasse sono stati recentemente aumentati e ci sono persino indennità di recupero per i lavoratori di età superiore ai 55 anni che stanno cercando di risparmiare di più prima del pensionamento. Sul lato negativo, ci sono anche maggiori sanzioni per i lavoratori che ritirano i loro soldi prima del pensionamento. Segui questi passaggi per trasferire i vecchi account 401 (k) in nuovi IRA:

  1. Opzioni di ricerca IRA. Quasi tutte le società di intermediazione e banca accettano depositi IRA di qualsiasi importo. Dovresti esaminare i broker online, consentono un maggiore controllo e offrono funzionalità di trading poco costose. Esistono due tipi principali di IRA, tradizionali e Roth IRA. Il Roth IRA offre all’investitore la possibilità di ritirare i soldi per determinate spese senza penalità. Esistono linee guida sul reddito e massimi di investimento associati a entrambi i tipi di IRA, assicurati di ottenere la consulenza di un professionista fiscale.

  2. Contatta il tuo ex datore di lavoro. Dopo aver aperto un account IRA di rinnovo, contatta il tuo ex datore di lavoro e chiedi un modulo di rinnovo da 401k.

Dovresti compilarlo e includere la tua nuova intermediazione e le informazioni sull’account. Assicurati di organizzare un rollover diretto per evitare la ritenuta fiscale del 20%.

  1. Finanzia la tua nuova IRA. La maggior parte degli intermediari si prenderà cura del resto. In alcuni casi, potrebbero inviarti un assegno per posta per il saldo del tuo vecchio account. L’assegno verrà intestato alla nuova società di intermediazione “a beneficio del” tuo nome. Dovresti inviarlo per posta alla tua nuova agenzia di intermediazione entro 60 giorni.

Devi ricordarti di depositare il tuo assegno nell’IRA di rollover entro 60 giorni per evitare commissioni e sanzioni. Per soddisfare la regola dei 60 giorni, inizia a contare il giorno dopo aver ricevuto l’assegno e includi il giorno in cui depositi i soldi nel tuo IRA.

Il ritiro anticipato di 401k investimenti è tassato all’aliquota fiscale marginale del lavoratore e viene applicata anche una penale del 10%. Un’opzione migliore, se i contanti di emergenza sono disperatamente necessari, è prendere un prestito da un 401k. I tassi di interesse sono più bassi e l’interesse pagato ritorna sul conto. Se lasci il lavoro, l’intero prestito deve essere pagato per intero o verrà trattato come una distribuzione anticipata soggetta alle tasse e alle sanzioni di cui sopra.