Ci sono momenti in cui potresti aver bisogno di grandi quantità di denaro, per migliorare la casa o forse per bollette di emergenza. Utilizzare una parte del patrimonio netto della tua casa potrebbe essere la scelta giusta. Ci sono vantaggi nell’usare l’equità domestica rispetto ad altre forme di debito come le carte di credito. Spesso gli interessi pagati sul prestito sono deducibili dalle tasse.

Mentre valuti tutte le opzioni per sfruttare il patrimonio netto della tua casa, tieni presente che dovresti mantenere almeno un 20% di capitale proprio nella tua casa.

Ciò ti consentirà di beneficiare di tassi di interesse inferiori, evitare l’assicurazione ipotecaria privata (PMI) e altre commissioni associate. Ecco tre modi principali per sfruttare l’equità della tua casa:

Prestiti per la casa. * I prestiti per la casa sono come i normali mutui oi prestiti per auto. Riceverai una determinata somma di denaro, che restituirai in un determinato numero di anni a un determinato tasso di interesse. L’equità nella tua casa viene utilizzata come garanzia per il prestito. Il prestito in casa viene generalmente utilizzato con progetti di miglioramento della casa quando si sa quanto costerà il progetto e sono necessari diversi anni per ripagarlo.

Linee di credito di home equity. * Una linea di credito di home equity funziona più come una carta di credito. Riceverai un limite di credito contro il quale puoi prendere in prestito. Le linee di credito di home equity hanno tassi di interesse variabili che sono tipicamente legati al prime rate. È più probabile che le linee di credito di home equity vengano utilizzate per prestiti a breve termine, ad esempio per le emergenze.

Cash-out Refinance. * In un cash-out rifinanziare, rifinanziate il vostro mutuo per un importo in dollari più elevato e ricevete un assegno per l’equità che state ritirando. Avrai bisogno di rivedere i dettagli di un rifinanziamento in contanti con un professionista ipotecario. Potrebbero esserci dei limiti alla quantità di denaro che puoi prelevare a seconda del valore della tua casa e della quantità di capitale disponibile.

Simile a ottenere il tuo primo mutuo, il tasso che ti viene offerto su un prestito di equità domestica o una linea di credito di equità domestica dipende dal tuo punteggio di credito. Più alto è il tuo punteggio di credito, più facile è acquistare un mutuo per la casa. I tassi di interesse più bassi sono disponibili per i mutuatari con un punteggio di credito di 760 o superiore. Punteggi di credito inferiori probabilmente si tradurranno in tassi di interesse più elevati e commissioni più elevate.

Dovresti consultare un professionista fiscale per le implicazioni fiscali dell’assunzione di un prestito immobiliare. Questi tipi di prestiti sono spesso considerati migliori del debito della carta di credito, perché puoi detrarre gli interessi. Non è sempre così.