“Punti” è un termine complicato. Negli sport più popolari, i punti sono innegabilmente una buona cosa, sia che si chiamino goal, canestri o touchdown. Nel gergo dei mutui, tuttavia, i punti sono un po ‘più ambigui. A seconda di come viene utilizzata la parola e delle tue preferenze, i punti possono essere bonus ingegnosi o la rovina della tua esistenza. Quasi.

Qualunque sia il modo in cui vengono utilizzati, bonus o bane, i punti hanno una definizione standard. Un punto è l’uno percento dell’importo totale del prestito; se prendi in prestito duecentomila dollari, un punto è duemila dollari. A partire dall’utilizzo negativo, gli istituti di credito ipotecario addebitano un certo numero di punti all’inizio del processo di prestito come commissione: il numero di punti cambia con l’istituto di credito e il contratto, ma è sempre più alto se si ha un cattivo credito.

Tuttavia, dopo tutta la sgradevolezza dei punti obbligatori, hai la possibilità di pagare punti extra, e c’è una buona ragione per farlo. Io li chiamo “punti sconto” perché per ognuno che paghi ottieni uno sconto sul tuo tasso di interesse. Tuttavia, il rapporto non è uno per uno: un punto di sconto non equivale a un punto di interesse in meno. Invece, un punto di sconto è solitamente pari a circa un quarto di un punto di interesse. La maggior parte degli istituti di credito ha un limite al numero di punti sconto che puoi acquistare, ma abbassare il tasso di interesse anche dell’1% può fare un grosso problema per tutta la durata del tuo prestito.

Quando leggi i documenti per il prestito, assicurati di prestare attenzione al significato dietro la parola “punti”. Tieni anche presente cosa potresti fare con i tuoi soldi se non acquisti punti extra. Se sei un investitore caldo e pesante che ha un uso migliore per quei soldi, potresti essere in grado di trovare un modo più redditizio per spendere i tuoi soldi. Essendo più un osservatore del mercato azionario che un giocatore reale, trovo allettante l’idea dei punti sconto.