Hai mai notato come la situazione finanziaria di una persona non sia mai veramente statica? Sta aumentando o diminuendo, generalmente facendo l’uno o l’altro in un processo quasi ciclico. Pertanto, potrebbero esserci diversi casi in cui una persona potrebbe voler pensare a ristrutturare le proprie finanze domestiche. Uno dei modi più comuni in cui le persone lo fanno è rifinanziare un mutuo. Ma quando è il momento giusto per rifinanziare il mutuo? Usa queste linee guida per decidere se il momento è giusto per te.

Periodo di pareggio. * Uno dei motivi più importanti per rifinanziare un mutuo è risparmiare denaro e questo dovrebbe includere anche i costi di rifinanziamento nonché i pagamenti a lungo termine. Questo può essere deciso osservando il periodo di pareggio, che è il periodo di tempo che i risparmi per interessi pagheranno per i costi di rifinanziamento. In generale, maggiore è lo spread tra il nuovo tasso di interesse e il tasso del prestito corrente, più breve sarà il periodo di pareggio. In genere si desidera avere un periodo di pareggio il più breve possibile.

Ragionamento tradizionale e ragionamento attuale. * Tradizionalmente alle persone veniva detto che dovevano rifinanziare il mutuo solo quando era presente una differenza di almeno due punti percentuali. Ciò garantirebbe quasi sempre un enorme risparmio nel lungo periodo. Tuttavia, il ragionamento tradizionale dovrebbe essere applicato solo quando i tassi di interesse sono a doppia cifra. Attualmente, i tassi di interesse sono intorno al sei percento. Se stai cercando un importo proporzionato di risparmio quando i tassi di interesse sono bassi come lo sono ora, dovresti cercare di rifinanziare _ ogni volta che senti parlare di tassi che sono _ inferiori_ rispetto a quelli che stai pagando _ attualmente_.

Evita gli ARM. * Una parola di avvertimento deve essere espressa sul rifinanziamento del mutuo. Nel linguaggio più semplice e diretto possibile, è necessario evitare i mutui a tasso variabile (ARM) come se fossero la peste. Sebbene questi tipi di mutui siano estremamente attraenti a causa dei costi iniziali inferiori e dei pagamenti mensili iniziali bassi, nel tempo le cose cambieranno. Per la maggior parte degli ARM hanno pagamenti mensili estremamente elevati dopo alcuni anni, e quando guardi per la prima volta questi mutui quei pagamenti sembrano come se fossero lontani in futuro e che sarai sempre in grado di estinguere il principio in anticipo. La verità è che non succede mai veramente, e i pagamenti più alti vengono sempre dovuti prima che tu sia pronto, ed è sempre una lotta per soddisfare quei pagamenti.