새로운 연방법은 IRA 계정에 돈을 저축하고 은퇴 할 때까지 그대로 두는 것이 매우 매력적입니다. 최근에 면세 퇴직 투자 금액이 증가했으며 퇴직 전에 더 많이 저축하려는 55 세 이상의 근로자를위한 “추적”수당도 있습니다. 단점은 퇴직 전에 돈을 인출하는 근로자에게 더 많은 벌금이 부과된다는 것입니다. 이전 401 (k) 계정을 새 IRA로 롤오버하려면 다음 단계를 따르십시오.

  1. IRA 옵션을 조사하십시오. 거의 모든 중개 및 은행에서 IRA 예금을 허용합니다. 온라인 중개를 살펴보면 더 많은 제어가 가능하고 저렴한 거래 기능을 제공합니다. IRA에는 전통적인 IRA와 Roth IRA의 두 가지 주요 유형이 있습니다. Roth IRA는 투자자에게 벌금없이 특정 비용으로 돈을 인출 할 수있는 능력을 부여합니다. 두 가지 유형의 IRA와 관련된 소득 지침 및 최대 투자액이 있으므로 세무 전문가의 조언을 받으십시오.

  2. 이전 고용주에게 연락하십시오. 롤오버 IRA 계정을 개설 한 후 이전 고용주에게 연락하여 401k 롤오버 양식을 요청하십시오.

이를 작성하고 새 중개 및 계정 정보를 포함해야합니다. 20 % 원천 징수를 피하기 위해 직접 롤오버를 준비하십시오.

  1. 새로운 IRA에 자금을 지원하십시오. 대부분의 중개가 나머지를 처리합니다. 경우에 따라 이전 계정의 잔액에 대한 수표를 우편으로 보낼 수 있습니다. 수표는 귀하의 이름의 “이익을 위해”귀하의 새 중개 업체로 발송됩니다. 60 일 이내에 새 증권사에 우편으로 보내야합니다.

수수료와 벌금을 피하려면 60 일 이내에 롤오버 IRA에 수표를 입금해야합니다. 60 일 규칙을 준수하려면 수표를받은 다음 날부터 계산을 시작하고 IRA에 돈을 입금 한 날을 포함하십시오.

40 만 1 천 투자의 조기 인출은 근로자의 한계 세율로 과세되며 10 %의 벌금도 부과됩니다. 긴급 현금이 절실히 필요한 경우 더 나은 옵션은 401k에서 대출을받는 것입니다. 이자율은 더 낮고 지불 된이자는 계정으로 돌아갑니다. 직장을 그만두면 대출금 전체를 전액 지불해야합니다. 그렇지 않으면 앞서 언급 한 세금 및 벌금에 따라 조기 분배로 처리됩니다.