Новые федеральные законы делают очень привлекательным откладывать деньги на счет IRA и оставлять их там до выхода на пенсию. Суммы необлагаемых налогом пенсионных инвестиций были недавно увеличены, и есть даже «наверстывающие» надбавки для работников старше 55 лет, которые пытаются накопить больше до выхода на пенсию. С другой стороны, есть также больше штрафов для работников, которые забирают свои деньги до выхода на пенсию. Выполните следующие действия, чтобы перенести старые учетные записи 401 (k) на новые IRA:

  1. Изучите варианты IRA. Почти все брокерские компании и банки принимают депозиты IRA на любую сумму. Вам следует обратить внимание на онлайн-брокерские компании, они обеспечивают больший контроль и предлагают недорогие торговые возможности. Существует два основных типа IRA: традиционные и Roth. Roth IRA дает инвестору возможность снимать деньги на определенные расходы без штрафных санкций. Существуют руководящие принципы дохода и максимальные инвестиции, связанные с обоими типами IRA, обязательно проконсультируйтесь с налоговым специалистом.

  2. Свяжитесь с вашим бывшим работодателем. После того, как вы открыли счет IRA для пролонгации, свяжитесь со своим бывшим работодателем и попросите форму пролонгации 401k.

Вы должны заполнить его и указать информацию о новом брокере и счете. Обязательно договоритесь о прямом переносе, чтобы избежать удержания налога в размере 20%.

  1. Финансируйте свой новый ИРА. Об остальном позаботится большинство брокерских контор. В некоторых случаях они могут отправить вам чек на баланс вашего старого аккаунта. Чек будет выписан вашему новому брокеру «в пользу» вашего имени. Вы должны отправить его своему новому брокеру в течение 60 дней.

Вы должны не забыть внести свой чек в IRA с опрокидыванием в течение 60 дней, чтобы избежать сборов и штрафов. Чтобы соответствовать правилу 60 дней, начните отсчет на следующий день после получения чека и укажите день, когда вы вносите деньги в свой IRA.

Досрочное изъятие инвестиций в размере 401 тыс. Облагается налогом по предельной налоговой ставке работника, и также применяется штраф в размере 10%. Лучшим вариантом, если отчаянно нужны наличные в экстренных случаях, является получение ссуды от 401k. Процентные ставки ниже, а выплаченные проценты возвращаются на счет. Если вы увольняетесь с работы, вся ссуда должна быть выплачена полностью, иначе она будет рассматриваться как досрочное распределение с учетом налогов и штрафов, упомянутых ранее.