Бывают случаи, когда вам могут понадобиться большие суммы денег для ремонта дома или, возможно, для оплаты счетов за неотложные услуги. Использование части собственного капитала вашего дома может быть правильным выбором. Есть преимущества использования собственного капитала по сравнению с другими формами долга, такими как кредитные карты. Часто проценты по кредиту не облагаются налогом.

Когда вы оцениваете все варианты использования собственного капитала вашего дома, имейте в виду, что вы должны поддерживать в своем доме как минимум 20% -ный запас капитала.

Это позволит вам претендовать на более низкие процентные ставки, избежать частного ипотечного страхования (PMI) и других связанных сборов. Вот три основных способа использования собственного капитала:

Ссуды под залог жилья. * Ссуды под залог жилья похожи на обычную ипотеку или автокредит. Вы получаете установленную сумму денег, которую вы возвращаете в течение фиксированного количества лет под заданную процентную ставку. Собственный капитал в вашем доме используется в качестве залога по ссуде. Кредит под залог жилья обычно используется для проектов по благоустройству дома, когда вы знаете, сколько будет стоить проект, и вам нужно несколько лет, чтобы его погасить.

Кредитные линии собственного капитала. * Кредитная линия собственного капитала больше похожа на кредитную карту. Вы получаете кредитный лимит, под который можете занимать. Кредитные линии под залог собственного капитала имеют переменные процентные ставки, которые обычно привязаны к основной ставке. Кредитные линии под залог собственного капитала с большей вероятностью будут использоваться для краткосрочных займов, например, на случай чрезвычайных ситуаций.

Рефинансирование с выплатой наличных. * При рефинансировании с выплатой наличных вы рефинансируете ипотечный кредит на более высокую сумму в долларах и получаете чек на выводимый капитал. Вам необходимо обсудить детали рефинансирования с выплатой наличных средств у специалиста по ипотеке. Могут быть ограничения на то, сколько денег вы можете извлечь, в зависимости от стоимости вашего дома и доступного капитала.

Как и при получении первой ипотеки, ставка, предлагаемая вам по ссуде под залог собственного капитала или кредитной линии под залог жилья, зависит от вашего кредитного рейтинга. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем легче делать покупки для получения ипотечного кредита. Самые низкие процентные ставки доступны для заемщиков с кредитным рейтингом 760 или выше. Более низкие кредитные рейтинги, вероятно, приведут к более высоким процентным ставкам и более высоким комиссиям.

Вам следует проконсультироваться с налоговым специалистом о налоговых последствиях получения ссуды под залог собственного капитала. Эти типы ссуд часто считаются более выгодными, чем ссуды по кредитной карте, потому что вы можете вычесть проценты. Это не всегда так.