Я был поражен, когда узнал об обратной ипотеке, и не без оснований: они потрясающие! Основными требованиями для обратной ипотеки, ориентированной на домовладельцев пожилого возраста, являются возраст старше шестидесяти двух лет и владение своим домом. Чтобы понять, почему вам понадобятся эти вещи для квалификации, что такое обратная ипотека и чем она может вам помочь, давайте быстро рассмотрим определение «форвардной» ипотеки (обычно называемой ипотекой).

При форвардной ипотеке вы вносите небольшой первоначальный взнос и занимаете оставшуюся сумму, необходимую для покупки дома. Взамен вы вносите ежемесячные платежи, пока ваш долг не погаснет. Обратная ипотека работает прямо противоположным образом, то есть «наоборот». Умное имя, правда?

Вместо того, чтобы брать взаймы деньги на покупку дома, обратная ипотека выплачивает вам аванс за продажу дома. Банк или учреждение, в котором вы получаете обратную ипотеку, выплачивает вам стоимость вашего дома либо ежемесячными платежами, либо единовременно, либо согласованной суммой в зависимости от времени, когда вы умрете или навсегда покинете свой дом. Таким образом, вы сможете получать прибыль от продажи своего дома, не переезжая. Это особенно полезная установка для людей, которые владеют своим домом, но не имеют много денег.

Однако имейте в виду, что обратная ипотека не обязательно решит все ваши денежные проблемы. Вы по-прежнему несете ответственность за налоги на недвижимость, коммунальные услуги и все остальное, что связано с владением домом; в конце концов, часть очарования этих сделок заключается в том, что вы можете оставаться владельцем.

Кроме того, обычно существуют сборы и авансовые платежи, которые не восстанавливаются, а это означает, что вам все равно придется их оплачивать. В зависимости от вашего кредитора, эти сборы могут быть очень высокими. Также имейте в виду, что обратная ипотека оставляет меньше капитала в вашем доме для ваших наследников.

Часто пожилые люди берут на себя обратную ипотечную ссуду, чтобы получить доступ к собственному капиталу в своем доме и использовать его как пенсионный аннуитет. Одна из потенциальных проблем заключается в том, что человек переживает конец срока ипотеки. В этот момент деньги прекращаются, и дом полностью принадлежит кому-то другому. Это означает, что человеку (или паре) может быть негде жить.

Поскольку обратная ипотека привлекательна для пожилых людей, важно определить, что происходит с ипотекой после смерти держателя ипотеки.

Передается ли какой-либо оставшийся капитал непосредственно в недвижимость, или капитал просто исчезает, когда документ полностью передается кредитору? Вы можете проверить эту деталь мелким шрифтом.

Как и форвардная ипотека, доступно множество различных программ, в том числе государственные, так что оглянитесь вокруг, прежде чем связываться с какой-либо одной сделкой.