Các hàm tài chính trong Excel
Để minh họa các hàm tài chính phổ biến nhất của Excel, chúng tôi xem xét một khoản vay trả hàng tháng, lãi suất hàng năm là 6%, thời hạn 20 năm, giá trị hiện tại là 150.000 đô la (số tiền đã vay) và giá trị tương lai là 0 (đó là những gì bạn hy vọng đạt được khi bạn trả hết một khoản vay).
Chúng tôi thực hiện thanh toán hàng tháng, vì vậy chúng tôi sử dụng 6% / 12 = 0,5% cho Tỷ lệ và 2012 = 240 cho Nper (tổng số kỳ). Nếu chúng tôi thanh toán hàng năm cho cùng một khoản vay, chúng tôi sử dụng 6% cho Tỷ lệ và 20 cho Nper.
PMT
Chọn ô A2 và chèn hàm PMT *.
Lưu ý: hai đối số cuối cùng là tùy chọn. Đối với các khoản vay, Fv có thể được bỏ qua (giá trị tương lai của khoản vay bằng 0, tuy nhiên, nó được đưa vào đây để làm rõ). Nếu Loại bị bỏ qua, nó được giả định rằng các khoản thanh toán đến hạn vào cuối kỳ.
Kết quả. Khoản thanh toán hàng tháng bằng $ 1,074,65.
Mẹo: khi làm việc với các hàm tài chính trong Excel, hãy luôn tự hỏi mình câu hỏi, tôi đang thanh toán (âm) hay tôi đang nhận tiền (dương)? Chúng tôi trả khoản vay 150.000 đô la (số dương, chúng tôi đã nhận được số tiền đó) và chúng tôi thực hiện thanh toán hàng tháng là 1.074,65 đô la (số âm, chúng tôi trả).
Truy cập trang của chúng tôi về chức năng PMT để biết thêm nhiều ví dụ.
RATE
Nếu Tỷ lệ là biến duy nhất chưa biết, chúng ta có thể sử dụng hàm RATE để tính lãi suất.
NPER
Hoặc hàm NPER. Nếu chúng tôi thanh toán hàng tháng $ 1,074,65 cho khoản vay 20 năm, với lãi suất hàng năm là 6%, thì phải mất 240 tháng để trả hết khoản vay này.
Chúng tôi đã biết điều này, nhưng chúng tôi có thể thay đổi khoản thanh toán hàng tháng ngay bây giờ để xem điều này ảnh hưởng như thế nào đến tổng số kỳ.
Kết luận: nếu chúng tôi thanh toán hàng tháng là $ 2.074,65, thì sẽ mất chưa đầy 90 tháng để trả hết khoản vay này.
PV
Hoặc chức năng PV (Giá trị hiện tại). Nếu chúng tôi thanh toán hàng tháng $ 1,074,65 cho một khoản vay 20 năm, với lãi suất hàng năm là 6%, chúng tôi có thể vay bao nhiêu? Bạn đã biết câu trả lời rồi.
FV
Và chúng ta kết thúc chương này với hàm FV (Giá trị tương lai). Nếu chúng ta thanh toán hàng tháng $ 1,074,65 cho một khoản vay 20 năm, với lãi suất hàng năm là 6%, chúng ta có trả hết khoản vay này không? Đúng.
Nhưng, nếu chúng ta thanh toán hàng tháng chỉ $ 1,000.00, chúng ta vẫn còn nợ sau 20 năm.
