Tôi nhớ công việc đầu tiên của mình khi ra trường và việc cố gắng bắt kịp các lựa chọn đầu tư liên quan đến lập kế hoạch 401k đã khó khăn như thế nào.

Có kế hoạch đầu tư vào những khoản nào và số tiền bao nhiêu là yếu tố quan trọng cho việc lập kế hoạch 401k dài hạn.

Các kế hoạch 401k đã bị ảnh hưởng nặng nề trong những tháng gần đây và việc cố gắng xác định phải làm gì tiếp theo có thể rất đáng sợ. Từ viết tắt, DABL, sẽ giúp bạn ghi nhớ chiến lược cho khoản đầu tư 401k của mình. D là viết tắt của Đa dạng hóa, A là Phân bổ, B là Mua và Giữ và L là Quan điểm dài hạn.

Đa dạng hóa. * Đa dạng hóa có nghĩa là nắm giữ nhiều loại hình đầu tư, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ. Điều đó cũng có nghĩa là bạn nên đầu tư vào nhiều ngành khác nhau. Mọi lĩnh vực đều có vấn đề theo thời gian. Đa dạng hóa đặc biệt đúng nếu bạn đang nghĩ đến việc đầu tư vào cổ phiếu của công ty mình. Đầu tư khoảng 10% cổ phần của bạn vào cổ phiếu của công ty là đủ và sẽ đảm bảo an ninh 401k của bạn trong trường hợp giá trị cổ phiếu của công ty giảm đáng kể.

Phân bổ. * Phân bổ là một phần của đa dạng hóa. Phân bổ tài sản thường đề cập đến phần của miếng bánh đầu tư bạn có trong các danh mục khác nhau, như cổ phiếu, trái phiếu hoặc bất động sản. Quy tắc ngón tay cái điển hình là đối với những người từ 50 tuổi trở xuống phải có sự kết hợp tích cực của 80% vốn chủ sở hữu hoặc cổ phiếu tăng trưởng, trong khi những người gần về hưu nên có phần lớn tổng đầu tư vào loại an toàn như trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ.

Mua và Giữ. * Trừ khi bạn có thời gian và năng lượng đáng kể để đầu tư vào việc tích cực giao dịch các khoản đầu tư của mình, mua và giữ là chiến lược tốt hơn cho hầu hết các nhà đầu tư. Bạn nên định kỳ xem xét và điều chỉnh việc phân bổ tài sản của mình để phản ánh những thay đổi trong cuộc sống, chẳng hạn như mua nhà hoặc nghỉ hưu.

Quan điểm dài hạn. * Bạn nên duy trì quan điểm dài hạn, thường là 5 đến 7 năm. Ngay cả khi bạn chỉ còn vài năm nữa là nghỉ hưu, hãy nhớ rằng bạn có khả năng dành 20 năm hoặc hơn để nghỉ hưu.

Nếu bạn đang cảm thấy khó khăn khi thị trường hiện tại đi xuống, bạn có thể muốn quay lưng lại với 401k của mình. Hãy theo dõi và ghi nhớ những lợi ích của việc đầu tư 401k, bao gồm cả lợi ích về thuế và các khoản đóng góp phù hợp với nhà tuyển dụng.