Có ba văn phòng tín dụng theo dõi xếp hạng tín dụng của bạn: Equifax, Experian và TransUnion. Khi mua một ngôi nhà mới, người cho vay sẽ lấy một báo cáo tín dụng hợp nhất ba lần. Điều đó có nghĩa là họ sẽ lấy thông tin từ cả ba văn phòng. Các chủ nợ không nhất thiết phải báo cáo cho cả ba văn phòng, vì vậy điều quan trọng là phải lấy báo cáo tín dụng hàng năm từ cả ba công ty để giám sát tín dụng của bạn.

Lấy báo cáo tín dụng của bạn rất đơn giản, Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng (FCRA) yêu cầu mỗi công ty cung cấp cho bạn một báo cáo tín dụng miễn phí mười hai tháng một lần. Báo cáo tín dụng bao gồm thông tin liên quan đến nơi bạn sống, cách bạn thanh toán hóa đơn, nếu bạn bị bắt hoặc bị kiện và nếu bạn đã khai phá sản và lịch sử làm việc. Thông tin này được bán cho các công ty để đánh giá mức độ tín nhiệm và khả năng làm việc của bạn. Nếu thông tin không chính xác, nó có thể ảnh hưởng đến khả năng thuê căn hộ, mua bảo hiểm hoặc việc làm của bạn.

Dailycreditreport.com được thành lập để xử lý tất cả các yêu cầu báo cáo tín dụng hàng năm miễn phí. Hãy cẩn thận với các trang web mạo danh. Công ty duy nhất được ủy quyền phát hành báo cáo tín dụng miễn phí là www.annualcreditreport.com. Các trang web khác sẽ cung cấp cho bạn chương trình “miễn phí” chuyển đổi thành chương trình trả phí sau 30 ngày. Các trang web mạo danh cũng có thể liên hệ với bạn để lấy thêm thông tin cá nhân của bạn để họ có thể bán thông tin của bạn hoặc cố gắng bán sản phẩm hoặc dịch vụ cho bạn.

Để nhận được báo cáo tín dụng của bạn, bạn sẽ cần cung cấp những thông tin sau: tên đầy đủ, địa chỉ, số an sinh xã hội và ngày sinh của bạn. Nếu bạn đã chuyển đi trong vòng hai năm qua, bạn có thể được yêu cầu xác minh địa chỉ trước đây của mình. Vì mục đích bảo mật, bạn cũng có thể được yêu cầu trả lời các câu hỏi mà chỉ bạn mới biết, tức là số tiền thanh toán thế chấp của bạn, công ty cho vay mua ô tô của bạn hoặc khoản vay bắt nguồn từ năm nào. Mỗi công ty có thể hỏi một câu hỏi khác nhau khi họ lấy thông tin từ các nguồn khác nhau.

Nếu bạn yêu cầu báo cáo của mình trực tuyến, bạn sẽ có quyền truy cập vào nó ngay lập tức. Nếu bạn muốn gửi bản in ra giấy qua đường bưu điện, bạn sẽ nhận được nó trong vòng 15 ngày kể từ ngày bạn yêu cầu. Khi bạn đã nhận được báo cáo của mình, hãy lược qua thông tin để biết độ chính xác. Nếu bạn phát hiện ra sai sót, hãy gửi yêu cầu bằng văn bản đến từng văn phòng nêu rõ lỗi và thông tin xung quanh mục nhập.

Nếu bạn bị từ chối cấp tín dụng, bạn cũng có quyền nhận được một báo cáo tín dụng miễn phí bổ sung trong vòng 60 ngày kể từ ngày xảy ra sự cố. Bạn sẽ cần gửi thông báo từ chối cùng với yêu cầu của mình.