Mặc dù nhiều người sử dụng lao động cung cấp bảo hiểm nhân thọ như một trong những lợi ích mà họ cung cấp, bạn nên cân nhắc cẩn thận nếu bạn cần bảo hiểm bổ sung ngoài mức được cung cấp tại nơi làm việc. Nếu bạn không có người phụ thuộc và bạn có đủ tài sản để trang trải chi phí tang lễ và lệ phí di sản, thì bảo hiểm là một chi phí không cần thiết đối với bạn.

Bảo hiểm nhân thọ có thể giúp thanh toán nhiều chi phí, bao gồm chi phí y tế, chi phí tang lễ, thuế và các nghĩa vụ khác như các khoản nợ chưa thanh toán và số dư thế chấp. Nó cũng có thể giúp trang trải các chi phí trong tương lai như học phí đại học hoặc chi phí chăm sóc trẻ em. Dưới đây là các bước để xác định bạn nên nhận bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ:

  1. Tính toán các nghĩa vụ tài chính hiện tại và tương lai của bạn. Bạn nên bao gồm các khoản thanh toán thế chấp đang thực hiện cũng như các nghĩa vụ trong tương lai như chi phí học đại học. Một cách khác để tính toán con số này là nhân thu nhập hàng năm với số năm còn lại cho đến khi nghỉ hưu. Bạn cũng nên bao gồm các chi phí tức thời, như chi phí tang lễ và phí pháp lý cho di sản.

  2. Tổng số tài nguyên hiện có. Bạn nên bao gồm an sinh xã hội, các khoản đầu tư và bất kỳ bảo hiểm nhân thọ nào mà bạn đã sở hữu. Bạn cũng có thể bao gồm thu nhập của vợ / chồng.

  3. Xác định Bảo hiểm Nhân thọ Cần thiết. Sau đó, bạn trừ đi các nguồn lực hiện có từ các nghĩa vụ hiện tại và tương lai để xác định số tiền bảo hiểm nhân thọ cần thiết. Hãy nhớ rằng bạn có thể không cần bảo hiểm nhân thọ bổ sung. Nếu những người phụ thuộc của bạn đến tuổi trưởng thành hoặc các khoản đầu tư khác của bạn bao gồm bất kỳ nghĩa vụ nào trong tương lai thì bạn không cần bảo hiểm nhân thọ bổ sung.

Sau khi bạn đã xác định số lượng bảo hiểm bạn cần, tiếp theo, bạn sẽ cần xem xét loại chính sách bạn yêu cầu. Bảo hiểm có kỳ hạn là phù hợp nhất với hầu hết mọi người. Bảo hiểm có kỳ hạn cung cấp phạm vi bảo hiểm nhiều như nhau và rẻ hơn so với các chính sách quy ra tiền mặt. Bảo hiểm có thời hạn trả một số tiền nhất định trong trường hợp bạn qua đời. Nếu bạn không chết, chính sách sẽ không trả hết. Bạn nên chú ý đến các chính sách giá trị tiền mặt. Những điều này có thể cực kỳ phổ biến với các chuyên gia bán bảo hiểm vì họ thường trả một khoản hoa hồng lớn.

Bạn nên tìm kiếm các hợp đồng bảo hiểm có thời hạn với điều khoản gia hạn. Điều khoản gia hạn có nghĩa là bạn sẽ có thể gia hạn chính sách của mình ở mức đã định mà không cần trải qua cuộc kiểm tra y tế. Bằng cách này, nếu bạn được chẩn đoán mắc bệnh nặng ngay trước khi hết thời hạn, bạn sẽ có thể gia hạn với mức giá cạnh tranh mặc dù công ty bảo hiểm sẽ phải chi trả.