Phá sản là một quyết định khó thực hiện. Do hoàn cảnh cuộc sống, bệnh tật kinh niên, ly hôn hoặc mất vợ, đôi khi đó là quyết định tài chính tốt nhất cho gia đình và tương lai tài chính của họ. Dựa trên những thay đổi về tài chính hoặc gia đình, việc tiến lên từ tình trạng phá sản sẽ mang lại những điều chỉnh về lối sống và thái độ.

Trong nhiều trường hợp, phá sản có thể xóa sổ nợ. Trong tương lai, điều quan trọng là phải suy nghĩ khác về nợ, tín dụng và tiết kiệm. Không phải tất cả những người nộp đơn phá sản đều gặp khó khăn trong việc tiết kiệm hoặc sống trong khả năng của họ, tuy nhiên, đối với một số người, đây sẽ là một thay đổi lớn trong lối sống.

Sau khi phá sản, tiền mặt trở thành tiền tệ số một để thương lượng trong khi lịch sử tín dụng tích cực được thiết lập lại. Có một số công ty sẵn sàng cung cấp thẻ tín dụng lãi suất cao, hãy cảnh giác với những lời đề nghị như vậy.

Thông thường, chủ nhà không có sẵn lịch sử cho thuê gần đây để cho thấy sự ổn định, do đó, nếu một ngôi nhà bị mất trong vụ phá sản, có thể cần thêm tiền để đảm bảo nhà ở. Trong một số trường hợp hiếm hoi, người đồng ký có thể được sử dụng thay cho khoản tiền gửi cao hơn.

Điều quan trọng là phải thiết lập thói quen chi tiêu và tiết kiệm tốt, sử dụng hệ thống phong bì có thể hữu ích. Lập ngân sách hàng tháng. Mỗi ngày lĩnh lương, sau khi chuyển tiền mặt vào phiếu lương, hãy tách tiền vào phong bì. Dán nhãn mỗi phong bì với các hóa đơn đến hạn trong tuần đó. Bao gồm một phong bì để tiết kiệm. Điều quan trọng là phải thiết lập một tài khoản tiết kiệm ngày càng tăng cho các trường hợp khẩn cấp.

Hệ thống này được chứng minh là giúp định nghĩa lại khái niệm tiền tệ. Nó cho phép chúng ta thấy nó là một loại hàng hóa hữu hạn chứ không phải là một nguồn tiền không giới hạn mà không cần phải trả lại. Thanh toán hóa đơn đúng hạn là một bước thiết yếu trong việc xây dựng nền tảng để có được tín dụng trong tương lai.

Các công ty biết rằng một khi bạn đã khai phá sản, bạn không thể nộp đơn lại trong 10 năm. Hãy cẩn thận khi chấp nhận các nghĩa vụ tín dụng mới.

Mặc dù điều quan trọng là bắt đầu báo cáo các mục tích cực trên báo cáo tín dụng của bạn, hãy có trách nhiệm và không sử dụng tín dụng quá mức. Giữ tất cả số dư dưới 60% và, nếu có thể, hãy trả hết số dư hàng tháng.

Nếu sự phá sản của bạn bao gồm một kế hoạch trả nợ, thì bạn bắt buộc phải duy trì mục tiêu để trả hết nợ. Giữ hồ sơ tốt và giữ liên lạc với tòa án. Nếu ngôi nhà của bạn được cứu khỏi bị tịch thu thông qua thủ tục phá sản, nó có thể rơi vào tình trạng nguy hiểm nếu các khoản thanh toán không được thực hiện theo thỏa thuận dàn xếp. Điều này cũng đúng đối với một chiếc xe sắp bị thu hồi.

Phục hồi sau phá sản là có thể. Hiểu báo cáo tín dụng của bạn và theo dõi tính chính xác, báo cáo lỗi và thanh toán đúng hạn để đảm bảo chỉ các mục nhập dương được báo cáo từ thời điểm này trở đi. Khi các mục nhập tích cực hơn được ghi lại, chúng sẽ bắt đầu nhiều hơn số tiền phá sản. Lập kế hoạch cho thời gian phục hồi hai năm để cải thiện xếp hạng tín dụng của bạn sau khi phá sản.