Vài năm trước, các chủ nhà bị lôi kéo vào các sản phẩm cho vay được thiết kế để tạo ra hoạt động kinh doanh lặp lại trong ngành thế chấp. Các khoản vay có lãi suất điều chỉnh này đưa ra mức lãi suất thấp hơn cho kỳ hạn từ hai đến ba năm, sau thời điểm đó lãi suất sẽ tăng dần trong suốt thời gian của khoản vay.

Sản phẩm này được thiết kế cho những khách hàng cần một công cụ tài chính ngắn hạn để giữ cho khoản thanh toán thế chấp của họ ở mức thấp. Chìa khóa để sử dụng công cụ này đúng cách là tái cấp vốn trước khi tỷ giá tăng. Tại thời điểm này, hầu hết mọi người sẽ chọn thế chấp lãi suất cố định với tỷ lệ thấp hơn cho thời hạn của khoản vay. Tỷ lệ thấp hơn này sẽ tiết kiệm hàng chục nghìn đô la trong suốt thời hạn của khoản vay.

Trong nền kinh tế gần đây của chúng tôi, kế hoạch này đã thất bại nhiều gia đình. Hàng ngàn gia đình mất việc làm và việc trả tiền thế chấp hàng tháng của họ trở thành một cuộc đấu tranh. Thanh toán thế chấp trễ sẽ khiến điểm tín dụng giảm mạnh tới 30 điểm trong một tháng. Trong một vài tháng, điều này có thể phá hủy xếp hạng tín dụng tốt và khiến bạn không thể tái cấp vốn để giảm lãi suất và nhận được khoản thanh toán thấp hơn.

Đối với những tình huống nghiêm trọng, có thể kiến ​​nghị với tổ chức cho vay có ghi chú về việc thế chấp và yêu cầu sửa đổi khoản vay. Việc sửa đổi khoản vay không dễ đạt được và được dành cho những tình huống thực sự thảm khốc, nhưng với nỗ lực ngăn chặn tình trạng vỡ nợ, nhiều công ty cho vay sẽ chấp thuận sửa đổi và giảm tỷ lệ của bạn nếu có lịch sử thanh toán tích cực trước đó và ghi nhận khó khăn. Thông thường, không có phí liên quan đến việc sửa đổi khoản vay.

Tái cấp vốn có thể tốn kém. Trước khi đưa ra quyết định cuối cùng để tái cấp vốn cho ngôi nhà của bạn, hãy kiểm tra xem tỷ lệ thấp hơn sẽ ảnh hưởng đến khoản thanh toán của bạn như thế nào. Các tổ chức cho vay đáng tin cậy sẽ khuyên bạn nên giảm ít nhất 100 đô la mỗi tháng để làm cho các khoản phí đáng giá. Ngoài ra, do khoảng thời gian bạn dự định ở trong nhà, hầu hết các gia đình chuyển nhà trung bình 3-5 năm một lần, do đó, chi phí tái cấp vốn có thể bị cấm về lâu dài.

Trước khi tái cấp vốn, hãy xem xét tất cả các yếu tố liên quan đến quy trình. Thực hiện phân tích chi phí để có được bức tranh rõ ràng về lợi ích tổng thể của việc tái cấp vốn hoặc sửa đổi. Giảm nhẹ trong ngắn hạn có thể là yếu tố quan trọng nhất, tuy nhiên, hãy chắc chắn xem xét tất cả các yếu tố của bức tranh lớn trước khi niêm yết thương vụ.