Thông thường kẻ thù tồi tệ nhất của chúng ta khi đầu tư là chính chúng ta.

Bảo vệ các khoản đầu tư IRA của chúng tôi thường là để đầu tư thay vì khai thác nó cho một ngôi nhà mới, kỳ nghỉ hoặc việc học của con cái.

Sau khi bạn quyết định để lại các khoản đầu tư IRA của mình để nghỉ hưu, bạn có thể bảo vệ chúng bằng cách xem xét những điều sau:

Lựa chọn đầu tư. * Bạn nên xem xét nắm giữ một phần danh mục đầu tư của mình bằng trái phiếu trong IRA của mình. Trái phiếu tạo ra tỷ lệ thu nhập chịu thuế cao hơn, trong khi cổ phiếu thường tạo ra thu nhập ít hơn nhiều và thu nhập từ cổ tức bị đánh thuế ở mức thấp hơn nhiều — thường là 15%. Vì IRA được bảo vệ về thuế, điều này sẽ giảm gánh nặng thuế của bạn trong khi cung cấp danh mục đầu tư đa dạng.

Quá tải tài khoản. * Nếu bạn giống như người Mỹ bình thường, bạn có thể thay đổi công việc khoảng bốn năm một lần. Điều này có thể biến thành một số lượng lớn tài khoản 401k cũ. Bạn nên hợp nhất các tài khoản này thành một hoặc hai tài khoản IRA chất lượng cao.

Thuế và Tiền phạt. * Hãy đảm bảo khi chuyển các tài khoản 401k cũ để gửi số tiền thu được vào tài khoản IRA mới trong vòng 60 ngày. Còn nữa và tiền sẽ phải chịu thuế và tiền phạt.

Việc rút tiền sớm của khoản đầu tư 401k bị đánh thuế theo thuế suất biên của người lao động (giả sử là 30%) và khoản phạt 10% cũng được áp dụng. Các khoản vay từ 401k có lãi suất thông thường là 7% và tiền lãi được trả sẽ được chuyển vào tài khoản. Tuy nhiên, nếu bạn nghỉ việc, toàn bộ khoản vay phải được thanh toán đầy đủ hoặc nó sẽ được coi như một khoản phân bổ sớm phải chịu các loại thuế và hình phạt đã đề cập trước đó.

Bạn nên chắc chắn đã kiểm tra “lệnh mổ” đầu tư trong tài nguyên thứ hai được liệt kê bên dưới. Tóm lại, thứ hạng của nơi gửi tiền tiết kiệm hưu trí nên theo thứ tự sau: 1) Kế hoạch của nhà tuyển dụng có khớp, 2) Roth IRA, 3) Kế hoạch của nhà tuyển dụng không khớp, 4)

IRA truyền thống, 5) Đầu tư chịu thuế, 6) Hàng năm. Thứ tự ưu tiên tiết kiệm hưu trí này tối đa hóa lợi nhuận và giảm thiểu thuế và hoa hồng.

Sau khi bạn đã thiết lập các khoản đầu tư IRA của mình với mức đóng góp tối đa và các khoản đầu tư an toàn, bạn có thể xem xét các khoản đầu tư thay thế, chẳng hạn như bất động sản hoặc vàng, bạc hoặc bạch kim chất lượng cao. Hãy lưu ý rằng không phải mọi nhà môi giới hoặc người được ủy thác IRA đều có thể giúp đầu tư vào những lựa chọn thay thế này. Ngoài ra, bạn nên xem xét rằng không phải tất cả các khoản đầu tư thay thế đều dễ bán, điều này có thể gây ra vấn đề.