Luật liên bang mới khiến việc tiết kiệm tiền của bạn trong tài khoản IRA và để ở đó cho đến khi nghỉ hưu là rất hấp dẫn. Các khoản đầu tư cho hưu trí miễn thuế gần đây đã được tăng lên và thậm chí còn có những khoản trợ cấp “bắt kịp” cho những người lao động trên 55 tuổi đang cố gắng tiết kiệm nhiều hơn trước khi nghỉ hưu. Mặt khác, cũng có nhiều hình phạt hơn đối với những người lao động rút tiền của họ trước khi nghỉ hưu. Làm theo các bước sau để chuyển tài khoản 401 (k) cũ sang IRA mới:

  1. Nghiên cứu các lựa chọn IRA. Gần như mọi công ty môi giới và ngân hàng đều chấp nhận tiền gửi IRA với bất kỳ số tiền nào. Bạn nên xem xét các công ty môi giới trực tuyến, họ cho phép kiểm soát nhiều hơn và cung cấp khả năng giao dịch không tốn kém. Có hai loại IRA chính, IRA truyền thống và Roth. Roth IRA cung cấp cho nhà đầu tư khả năng lấy tiền ra cho một số chi phí nhất định mà không bị phạt. Có các hướng dẫn về thu nhập và mức tối đa đầu tư liên quan đến cả hai loại IRA, hãy nhớ nhận lời khuyên của chuyên gia thuế.

  2. Liên hệ với nhà tuyển dụng cũ của bạn. Sau khi bạn đã mở tài khoản IRA chuyển tiếp, hãy liên hệ với chủ nhân cũ của bạn và yêu cầu biểu mẫu chuyển khoản 401k.

Bạn nên điền vào nó và bao gồm thông tin môi giới và tài khoản mới của bạn. Hãy chắc chắn sắp xếp để chuyển đổi trực tiếp để tránh bị khấu trừ thuế 20%.

  1. Tài trợ cho IRA mới của bạn. Hầu hết các công ty môi giới sẽ lo phần còn lại. Trong một số trường hợp, họ có thể gửi cho bạn một tấm séc về số dư trong tài khoản cũ của bạn. Séc sẽ được chuyển cho công ty môi giới mới của bạn “vì lợi ích của” tên bạn. Bạn nên gửi nó đến công ty môi giới mới của bạn trong vòng 60 ngày.

Bạn cần nhớ gửi séc của mình vào IRA chuyển đổi trong vòng 60 ngày để tránh phí và phạt. Để đáp ứng quy tắc 60 ngày, hãy bắt đầu tính vào ngày sau khi bạn nhận được séc và bao gồm ngày bạn gửi tiền vào IRA của mình.

Việc rút tiền sớm của khoản đầu tư 401k sẽ bị đánh thuế theo thuế suất cận biên của người lao động và khoản phạt 10% cũng được áp dụng. Một lựa chọn tốt hơn, nếu rất cần tiền mặt khẩn cấp, là vay từ 401k. Lãi suất thấp hơn và tiền lãi đã trả sẽ trở lại tài khoản. Nếu bạn nghỉ việc, toàn bộ khoản vay phải được thanh toán đầy đủ hoặc nó sẽ được coi như một khoản phân bổ sớm chịu các loại thuế và hình phạt đã đề cập trước đó.