Tôi đã xem xét một số khả năng tiết kiệm hưu trí và việc mở một Tài khoản Hưu trí Cá nhân có một số lợi thế.

Chúng dễ mở và tiết kiệm thuế tuyệt vời.

Mở IRA là một cách tuyệt vời để đầu tư cho hưu trí và tùy thuộc vào loại IRA bạn chọn, bạn sẽ không phải trả thuế cho bất kỳ khoản tiền nào kiếm được từ các khoản đầu tư cho đến khi bạn rút tiền khỏi IRA. Khởi động IRA đơn giản như làm theo các bước sau:

  1. Chọn Nhà môi giới hoặc Tổ chức. Có rất nhiều nhà môi giới và tổ chức để lựa chọn. Bạn nên nghiên cứu sự lựa chọn của mình một cách cẩn thận và tránh phải trả phí cao. Nhiều người được ủy thác IRA sẽ tính phí khoảng 30 đô la mỗi năm để duy trì IRA của bạn, nhưng một số không tính phí. Bạn nên xem xét các công ty môi giới trực tuyến, họ cho phép kiểm soát nhiều hơn và cung cấp khả năng giao dịch không tốn kém.

  2. Mở tài khoản của bạn. Một số tài khoản sẽ yêu cầu một khoản tiền gửi tối thiểu; những người khác không yêu cầu tối thiểu để bắt đầu. Nếu bạn đang sử dụng 401 nghìn tài khoản cũ để bắt đầu tài khoản IRA mới của mình, hãy nhớ gửi số tiền thu được vào tài khoản IRA mới trong vòng 60 ngày. Còn nữa và tiền sẽ phải chịu thuế và tiền phạt. 529 kế hoạch là một dạng IRA Giáo dục. Cả hai loại IRA Giáo dục, 529 kế hoạch tiết kiệm đại học và học phí trả trước đều được các bang, cơ quan nhà nước hoặc tổ chức giáo dục tài trợ. Kế hoạch học phí trả trước khóa tỷ lệ học phí trong tương lai trong khi kế hoạch tiết kiệm đại học dựa trên lợi nhuận thị trường. Hầu hết các kế hoạch 529 có thể được sử dụng để theo học đại học ở bất kỳ tiểu bang nào bất kể bạn chọn chương trình tiểu bang nào.

  3. 3. Chọn Khoản đầu tư của bạn. Sau khi tài khoản được mở và được cấp vốn, đã đến lúc thực hiện lựa chọn cổ phiếu và quỹ tương hỗ cho các khoản đầu tư của bạn.

Từ viết tắt, DABL, sẽ giúp bạn ghi nhớ chiến lược đầu tư của mình. D là viết tắt của Đa dạng hóa, A là Phân bổ, B là Mua và Giữ và L là Quan điểm dài hạn. Bạn nên xem xét nắm giữ một phần danh mục đầu tư của mình bằng trái phiếu trong IRA của mình. Trái phiếu tạo ra tỷ lệ thu nhập chịu thuế cao hơn, trong khi cổ phiếu thường tạo ra thu nhập ít hơn nhiều và thu nhập từ cổ tức bị đánh thuế ở mức thấp hơn nhiều — thường là 15%. Vì IRA được bảo vệ về thuế, điều này sẽ giảm gánh nặng thuế của bạn trong khi cung cấp danh mục đầu tư đa dạng.

Sau khi bạn đã thiết lập các khoản đầu tư IRA của mình với mức đóng góp tối đa và các khoản đầu tư an toàn, bạn có thể xem xét các khoản đầu tư thay thế, chẳng hạn như bất động sản. Cần biết rằng không phải nhà môi giới nào cũng có thể giúp đầu tư vào các lựa chọn thay thế này và không phải tất cả các khoản đầu tư thay thế đều dễ bán.