Những ngày này, mỗi khi tôi bật TV lên, tôi đều nghe về các khoản thế chấp dưới chuẩn.

Nhưng thế chấp dưới chuẩn là gì? Biết một chút về các khoản thế chấp dưới chuẩn có thể giúp bạn tiết kiệm thời gian và tiền bạc khi mua một khoản thế chấp.

Một khoản thế chấp dưới chuẩn được trao cho những người đi vay với mức tín dụng thấp hơn hoàn hảo; thông thường, điều này được định nghĩa là điểm tín dụng dưới 620. Điểm tín dụng là các phép đo mà các ngân hàng sử dụng để đánh giá người vay và khả năng hoàn trả khoản vay của người đó.

Điểm tín dụng kém có thể dẫn đến việc người đi vay phải trả phí cao hơn và lãi suất cao hơn đối với các khoản thế chấp, vay mua ô tô và các loại khoản vay khác. Bạn sẽ giảm điểm tín dụng của mình nếu bạn thanh toán hóa đơn trễ hạn hoặc hoàn toàn không thanh toán hoặc nếu bạn bị tịch thu tài sản, phá sản hoặc phán quyết khác chống lại bạn. Bạn có thể nâng điểm của mình bằng cách thanh toán hóa đơn đúng hạn và giữ số dư thấp trên thẻ tín dụng.

Dưới đây là các bước để tránh các khoản phí cao liên quan đến thế chấp dưới chuẩn:

  1. Nghiên cứu Điểm tín dụng của bạn. Hãy chắc chắn kiểm tra điểm tín dụng của bạn trước khi mua sắm thế chấp. Nếu điểm của bạn dưới 620, bạn sẽ cần phải nghiên cứu kỹ lưỡng hơn về khoản vay để tránh bị tính phí cao và lãi suất quá cao. Bạn có thể tìm thấy điểm tín dụng của mình tại bất kỳ một trong ba văn phòng tín dụng chính: TransUnion, Equifax và Experian. Tốt nhất bạn nên kiểm tra cả ba để đảm bảo không có sai sót trong hồ sơ của bạn.

  2. Mua sắm xung quanh. Nếu điểm tín dụng của bạn là 620 hoặc thấp hơn, hãy nhớ mua sắm các khoản thế chấp. Với điểm tín dụng cao hơn, lãi suất và phí có xu hướng rất giống nhau, nhưng vì người cho vay sử dụng các phương pháp khác nhau để đánh giá rủi ro của các khoản thế chấp dưới chuẩn nên bạn có thể nhận được nhiều đề nghị khác nhau từ các nhà cung cấp dưới chuẩn.

  3. Hãy dành thời gian của bạn. Nếu điểm tín dụng của bạn dưới 620, bạn nên đợi trước khi đăng ký một khoản thế chấp mới. Giải quyết mọi vấn đề và đảm bảo thanh toán các khoản nợ khác đúng hạn. Nếu hồ sơ thanh toán của bạn tốt trong hơn 90 ngày và bạn không có các vấn đề tín dụng khác trong quá khứ, chẳng hạn như phá sản, điểm tín dụng của bạn sẽ được cải thiện.

Vậy sự khác biệt giữa các khoản thế chấp dưới chuẩn và các khoản thế chấp ‘chính’ khác là gì? Thông thường, lãi suất sẽ cao hơn ít nhất 2 điểm đối với khoản thế chấp dưới chuẩn. Cũng sẽ có những chi phí liên tục liên quan đến một khoản thế chấp dưới chuẩn, bao gồm thanh toán bảo hiểm thế chấp, phí trả chậm cao hơn và tiền phạt lớn hơn cho các khoản thanh toán quá hạn.