Khi tôi nghĩ đến việc phá sản, ban đầu tôi nghĩ là bị phá sản và đi đến phương án cuối cùng. Khi bạn tuyên bố phá sản, bạn chính thức tuyên bố rằng bạn không có khả năng thanh toán cho các chủ nợ của mình và hầu hết các khoản nợ đó đã được xóa. Mặc dù nó có vẻ là một khái niệm đơn giản, nhưng phá sản thực sự là một quá trình tài chính phức tạp như bất kỳ quy trình tài chính nào khác. Có nhiều hình thức phá sản khác nhau, mỗi hình thức cung cấp cho bạn những lựa chọn khác nhau và dẫn đến những hậu quả và hoàn cảnh tài chính khác nhau. Nếu tình hình tài chính hiện tại của bạn đến mức bạn đang xem xét phá sản, hãy đảm bảo rằng bạn hiểu các loại phá sản khác nhau để có thể đưa ra quyết định phù hợp nhất với mình.

Có bốn loại phá sản khác nhau: Chương 7, Chương 11, Chương 12 và Chương 13, trong đó phổ biến nhất là Chương 7 và 13.

Nếu bạn khai phá sản theo Chương 7, bạn sẽ thanh lý tất cả các khoản nợ của mình. Bạn tuyên bố rằng bạn hầu như không có khả năng thanh toán cho các chủ nợ và phải từ bỏ đất đai và / hoặc tài sản của mình do kết quả của tuyên bố đó.

Tài sản là hình thức bồi thường chủ nợ phổ biến nhất trong một trường hợp thuộc Chương 7. Giả sử bạn đang không trả được nợ thế chấp hoặc vay mua ô tô, nhưng vẫn muốn giữ nhà hoặc ô tô của mình, bạn không nên khai phá sản theo Chương 7 vì rất có thể tài sản sẽ bị lấy khỏi bạn. Bạn muốn chọn một hình thức phá sản khác.

Chương 11 và 12 của tuyên bố phá sản thường không được yêu cầu bởi một con nợ trung bình và ít phổ biến nhất. Một trường hợp trong Chương 11 liên quan đến các doanh nghiệp hoặc các khoản nợ cá nhân cao cắt cổ và được gọi là “tổ chức lại”. Trường hợp Chương 12 hoàn toàn dành cho nông dân gia đình.

Loại phá sản khác mà bạn có nhiều khả năng sẽ nộp đơn nhất nếu bạn đã từng khai phá sản là trường hợp Chương 13. Với các trường hợp thuộc Chương 13, bạn chọn sử dụng gói thanh toán từ ba đến năm năm và cam kết thực hiện các khoản thanh toán đó mà không thất bại. Loại phá sản này là tốt nhất cho bạn nếu bạn có nguy cơ mất nhà, nếu bạn chậm trễ đáng kể về các nghĩa vụ tài chính nhưng có thể bắt kịp thời gian nhất định hoặc nếu bạn có tài sản có giá trị, không được miễn trừ nhưng vẫn có thể thanh toán thu nhập của bạn trong một thời gian.

Điều lớn nhất cần nhớ với Chương 13 phá sản là một khi bạn cam kết trả hết những khoản nợ đó theo kế hoạch của mình, bạn phải thực hiện nó. Đừng quên tính đến các nghĩa vụ tài chính và nhu cầu cần thiết khác của bạn khi đồng ý với kế hoạch này. Các khoản thanh toán của bạn có thể dễ dàng cao hơn một chút so với khoản thanh toán thế chấp và bạn cần đảm bảo rằng bạn có đủ khả năng thanh toán khoản nợ cùng với các trách nhiệm trước mắt khác của mình.

Phá sản là một vấn đề tài chính nghiêm trọng và cần được xem xét hết sức cẩn trọng và suy tính. Bạn cần có sự lựa chọn đúng đắn cho mình và gia đình, tìm ra cách tốt nhất để bạn có thể giải tỏa nợ nần. Nghịch lý thay, phá sản có thể đưa bạn đến với tự do tài chính, nhưng bạn cần phải sử dụng thận trọng không chỉ trong các giao dịch tiền hàng ngày của mình mà còn với loại phá sản mà bạn nộp. Nếu bạn biết những gì có sẵn cho mình thì bạn sẽ có thể đưa ra một quyết định có học thức có thể đưa bạn trở lại thế đen!