Quỹ tương hỗ là một hình thức đầu tư rất phổ biến. Họ cung cấp cho các nhà đầu tư một cách dễ dàng để bắt đầu đầu tư. Bạn có thể đầu tư một số tiền nhỏ, thường dưới 250 đô la để bắt đầu và dễ dàng mua và bán cổ phiếu của một quỹ tương hỗ. Hầu hết các quỹ tương hỗ không phải là quỹ đóng, có nghĩa là chúng tạo ra cổ phiếu mới khi mỗi nhà đầu tư mới được thêm vào.

Các quỹ tương hỗ cũng cung cấp sự đa dạng hóa, vì hầu hết các quỹ mua nhiều loại cổ phiếu và / hoặc trái phiếu trong một số ngành. Có một số loại quỹ tương hỗ có mức phí rất thấp khi đầu tư vào chúng, đặc biệt là quỹ tương hỗ chỉ số. Đây là những quỹ có sự phân bổ tài sản của chúng gắn liền với một chỉ số nhất định. Các quỹ chỉ số thường có tỷ lệ chi phí dưới 0,2% mỗi năm. Điều này có nghĩa là với khoản đầu tư 100.000 đô la, bạn sẽ phải trả 200 đô la chi phí hàng năm.

Chi phí cao hơn liên quan đến các quỹ được quản lý tích cực. Tỷ lệ chi phí trung bình cho các quỹ này là 1,5% mỗi năm.

Bạn nên cân nhắc những ưu và nhược điểm sau của quỹ tương hỗ trước khi đầu tư:

Cách thức hoạt động của các quỹ tương hỗ. * Bạn đang mua cổ phần của một công ty trong lĩnh vực đầu tư tiền khi bạn mua một quỹ tương hỗ. Người quản lý quỹ tương hỗ lấy tổng tài sản đầu tư của bạn cộng với tất cả các nhà đầu tư khác trong quỹ và mua cổ phiếu, trái phiếu hoặc các khoản đầu tư khác tùy thuộc vào mục tiêu của quỹ.

Lợi ích. * Các quỹ tương hỗ cung cấp cho các nhà đầu tư một cách dễ dàng để bắt đầu đầu tư. Bạn không bắt buộc phải đặt cọc một khoản tiền lớn và chúng rất dễ mua bán, nghĩa là chúng có tính thanh khoản cao. Bạn có thể yên tâm rằng các quỹ tương hỗ được điều chỉnh bởi SEC, điều này cung cấp cho bạn một số biện pháp bảo vệ với tư cách là một nhà đầu tư. Các quỹ tương hỗ cũng cung cấp cho bạn một cách dễ dàng để đa dạng hóa danh mục đầu tư và đầu tư tiền của bạn với một nhà quản lý tiền chuyên nghiệp.

Rủi ro. * Bạn không được FDIC bảo vệ bằng quỹ tương hỗ như cách bạn đang sử dụng với tài khoản tiết kiệm hoặc CD. Khoản đầu tư của bạn cũng tiếp xúc với thị trường chứng khoán, nếu giá cổ phiếu giảm, giá trị khoản đầu tư của bạn vào quỹ tương hỗ cũng có thể sẽ đi xuống, tùy thuộc vào loại hình đầu tư mà quỹ đó nắm giữ.

Hãy nhớ rằng đầu tư với các quỹ tương hỗ có liên quan đến chi phí, ngay cả khi quỹ hoạt động kém. Người quản lý quỹ nhận được tiền bồi thường cho thời gian và chuyên môn của họ cho dù quỹ hoạt động tốt hay không. Là một nhà đầu tư vào quỹ tương hỗ, bạn cũng đang từ bỏ một số quyền kiểm soát đối với khoản đầu tư của mình. Bạn không thể xác định trực tiếp danh mục đầu tư của quỹ vào bất kỳ thời điểm nào. Người quản lý quỹ đưa ra quyết định khi nào nên mua và bán các khoản nắm giữ khác nhau.