Cha tôi hiện đã 63 tuổi và đang cố gắng quyết định khi nào là thời điểm tốt nhất để nghỉ hưu. Một số đồng nghiệp của ông đã nghỉ hưu sớm, trước khi họ bước sang tuổi 62 và hiện lo ngại rằng họ sẽ không có thu nhập cần thiết để sống thoải mái. Sức khỏe của ông vẫn rất tốt, đây là điều đáng cân nhắc đối với hầu hết những người sắp đến tuổi nghỉ hưu. Anh ấy và mẹ tôi muốn có thể duy trì một lối sống tương tự sau khi nghỉ hưu.

Anh ấy hiện có khoảng 600.000 USD tiền tiết kiệm và đang tự hỏi liệu số tiền này có đủ để nghỉ hưu hay không. Quy tắc chung là bạn có thể rút 5% số tiền tiết kiệm mỗi năm khi nghỉ hưu. Vì vậy, nếu bạn đã tiết kiệm được 200.000 đô la, bạn sẽ có thể sử dụng 10.000 đô la mỗi năm để nghỉ hưu.

Nếu bạn sắp đến tuổi nghỉ hưu và đang cố gắng xác định xem bạn sẽ có bao nhiêu thu nhập từ tiết kiệm và an sinh xã hội, hãy xem xét những điều sau:

Trước 62 tuổi *. Sau 59-1 / 2 tuổi, bạn đủ điều kiện để sử dụng khoản tiết kiệm hoãn thuế mà không bị phạt rút tiền trước hạn. Thuế thu nhập liên bang sẽ phải trả đối với các khoản đóng góp và thu nhập trước thuế.

Từ 62 đến 65 tuổi *. Ở tuổi 62, bạn đủ điều kiện để nhận các quyền lợi An sinh Xã hội sớm. Lợi ích mỗi tháng thấp hơn nếu bạn chờ đợi để bắt đầu nhận an sinh xã hội sau 65 tuổi. Bạn có thể lấy ước tính từ Công cụ ước tính về hưu trí an sinh xã hội để thử các tình huống khác nhau, làm ví dụ như làm việc toàn thời gian hoặc bán thời gian. Trước 65 tuổi, bạn sẽ cần phải trả tiền túi hoặc thông qua chương trình chăm sóc sức khỏe của chủ nhân.

Trong độ tuổi từ 65 đến 67. Tùy thuộc vào năm bạn sinh ra, bạn sẽ đủ tuổi nghỉ hưu trong độ tuổi từ 65 đến 67. Sau khi đủ tuổi nghỉ hưu, thu nhập kiếm được không còn ảnh hưởng đến các phúc lợi an sinh xã hội. Bạn đủ điều kiện nhận Medicare ở tuổi 65. Medicare chi trả cho chăm sóc phòng ngừa, nằm viện, chăm sóc sức khỏe tại nhà và chăm sóc sức khỏe cuối cùng, tùy thuộc vào bảo hiểm bạn chọn và đủ tiêu chuẩn. *

Hãy nhớ rằng hưu trí không phải là về lợi ích của chính phủ và chi phí chăm sóc sức khỏe. Bạn có thể có được sự linh hoạt mà những người đã nghỉ hưu được hưởng khi còn nhỏ nếu bạn lập kế hoạch lựa chọn cẩn thận. Với đủ thu nhập đến từ bất động sản, cổ tức bằng cổ phiếu hoặc kinh doanh, bạn có thể trang trải chi phí của mình và không bị yêu cầu duy trì việc làm liên tục. Bạn có thể theo đuổi sở thích của mình và dành thời gian làm việc, tình nguyện hoặc tận hưởng gia đình và bạn bè.