几年前，房主被吸引购买旨在在抵押贷款行业创造重复业务的贷款产品。这些可调整利率的贷款在两到三年期间提供较低的利率，此后，利率将在贷款过程中逐渐增加。

该产品是为需要短期财务工具以保持较低抵押贷款额的客户而设计的。正确使用此工具的关键是在利率提高之前进行再融资。此时，大多数人会在贷款期限内选择较低利率的固定利率抵押贷款。较低的利率将在贷款期限内节省数万美元。

在我们最近的经济中，这个计划使许多家庭失败。成千上万的家庭失去了工作，使每月的按揭供款陷入困境。延迟抵押贷款将使一个月的信用评分骤降多达30点。在几个月的过程中，这可能会破坏良好的信用等级，并使其无法获得降低利率的融资并获得较低的还款额。

在严重的情况下，可以向持有抵押票据的贷款机构请愿，并请求修改贷款。贷款修改不容易获得，并且只能用于真正的严峻情况，但是为了防止违约，如果以前有过正面的付款历史并且有记录的困难，许多贷款公司会批准修改并降低您的利率。通常，与贷款修改无关的费用。

再融资可能会很昂贵。在做出最终决定为您的房屋再融资之前，请检查一下低利率将对您的付款产生多大影响。信誉良好的贷款机构建议减少每月至少100美元，以使这些费用值得。还要考虑您打算待在屋里的时间，大多数家庭平均每3-5年搬家一次，因此从长远来看，再融资的成本可能会过高。

在进行再融资之前，请查看该过程涉及的所有因素。进行成本分析，以清楚了解再融资或修改的总体收益。短期救济可能是最重要的因素，但是，一定要在达成交易之前考虑大局的所有因素。