破产后重建信贷
为了重新建立您的信用,您需要了解什么构成您的信用评分。您的信用分数分为五个类别。每一个都按一定比例加权。
您的付款历史记录占比最高,占总分的35%。重建信用时,最好的起点就是按时付款。按时付款实际上会增加您的分数,而延迟付款和破产会降低分数。
您的欠款是总分的第二重要部分,占总分的30%。这包括您可使用的信用额度以及已使用的信用额度。这是一个棘手的问题。如果您的可用信用额已用尽,即使您按时付款,实际上也可以降低分数。如果有可能,请永远不要使用超过可用信用额度的50%,并且每月还清余额。债权人想知道您可以负责任地使用信贷。
信用记录时限占信用评级总价值的15%。拥有良好信誉的帐户的时间长度可以增加您的分数。但是,如果您明智地管理自己的信用,则信用记录短就可以得到良好的成绩。
混合信贷占整体评级的10%。重要的是要混合使用各种类型的信用帐户(例如抵押或贷款)和循环信用(例如信用卡)。
最后,New Credit的权重也很低,仅占总分数的10%。申请新的学分会降低您的分数。在您申请信用卡,汽车贷款或抵押贷款之前,请先确定购物率,然后再允许任何人提取信用报告。尽量使您的信用额度降至最低。虽然分数可能只会下降2-5点,但是当您重新建立良好的信用等级时,这些点可能会很有价值。
破产后,高利率信用卡服务通常会与您联系。当心接受他们的报价。最好从美国银行或富国银行等国家银行获得有担保的信用卡。您的信用额度基于储蓄帐户提供的美元金额。您可以通过将更多的钱存入储蓄帐户来增加信用额度。将其视为普通信用卡,请勿使用超过可用余额的50%,并尝试每月还清余额。考虑将其用于您可能会用现金购买的物品,例如天然气和杂货。为这些项目设置预算,并留出钱在月底支付账单。六个月到一年后,您的押金将被应用到您的余额中,并且该卡将转换为常规的无抵押信用卡。
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