Je l’admets: j’ai un faible pour les livres. Et de la glace. Je suis un acheteur impulsif, le genre qui peut entrer dans un magasin « juste pour regarder autour de moi »

et repartez avec un sac dans chaque main. Ce n’est que plus tard que je connecte mes nouveaux goodies à mon compte bancaire en baisse, et plus tard encore que je réalise que mes goodies auraient pu être, disons, de la nourriture pour la semaine prochaine. Si vous avez déjà ressenti le sentiment de tête baissée et de serrement d’estomac attaché à cette réalisation, vous pourriez, comme moi, être intéressé par une petite activité appelée budgeting.

Non, ne fuyez pas. Un budget n’est pas une boule et une chaîne destinées à vous frotter les jambes et à vous ralentir (cela s’appelle debt). Au lieu de cela, pensez à un budget comme un ciseau que vous pouvez utiliser pour échapper à ce morceau de fer particulier. La budgétisation peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, que vous souhaitiez une maison confortable ou une nouvelle veste. Son objectif principal est de vous aider à étirer vos muscles financiers sans les étirer. Tant que vous avez des revenus et des dépenses, vous pouvez créer votre propre budget.

Il y a plus de façons de faire un budget que vous ne le pensez. Si vous aimez la sensation de tenir un crayon dans votre main, vous pouvez faire votre budget avec un peu plus que du papier pour cahier, bien que vous puissiez également utiliser des feuilles de calcul prédéfinies conçues à cet effet. Si vous aimez jouer avec une souris d’ordinateur, il existe toutes sortes de programmes disponibles via des logiciels et des sites Web, dont certains sont à la fois faciles à utiliser et gratuits.

Quel que soit le style qui vous convient, le processus budgétaire de base est le même. Tout d’abord, décidez si vous voulez que votre budget couvre une période courte ou longue (par exemple, toutes les deux semaines, tous les trimestres ou tous les ans). Vous pouvez même choisir de conserver plus d’un budget afin de pouvoir vous concentrer à la fois sur des objectifs à long et à court terme.

Deuxièmement, estimez l’argent que vous gagnerez (revenus) et l’argent que vous dépenserez (dépenses) pendant la période que vous avez choisie. Essayez de rendre ces chiffres aussi précis que possible, mais ne vous inquiétez pas si vos premiers budgets ne correspondent pas exactement à la réalité. La plupart des gens ne sont pas conscients de leurs habitudes de dépenses s’ils n’ont pas déjà une forme de budget, alors ne vous sentez pas mal si vous devez réviser votre budget plusieurs fois pour le rendre réalisable.

Enfin, divisez votre revenu estimé en catégories de choses que vous devrez payer au cours de chaque cycle de votre budget, en utilisant vos dépenses estimées comme guide. Ces catégories comprennent généralement des éléments tels que les paiements hypothécaires, l’essence et les produits d’épicerie. N’oubliez pas que s’il est toujours préférable d’avoir trop d’argent de côté pour les nécessités, plutôt que pas assez – les banques et les entreprises de services publics ne pardonnent pas très bien – il y a de fortes chances que vous ne respectiez pas votre budget si vous ne mettez pas de côté à au moins un peu d’argent juste pour le plaisir. Votre budget doit être un outil, pas une prison.