Les questions d’argent et de crédit peuvent devenir si déroutantes, surtout si vous êtes nouveau dans le domaine et que vous ne savez pas vraiment ce que vous faites en premier lieu. Qu’est-ce que le crédit et que sont les agences d’évaluation du crédit?

Avec tout le battage médiatique sur l’établissement d’un bon crédit mélangé à la peur du vol d’identité, ce domaine de l’âge adulte est assez intimidant. Voici quelques éclaircissements concernant cette arène du crédit et quelques conseils sur la façon de traiter avec les autres agences impliquées.

Le crédit est avant tout votre «réputation» pour ainsi dire votre historique financier, la crédibilité et la fiabilité que vous avez en tant que consommateur. Les agences d’évaluation du crédit glanent ces informations auprès de vous et de vos transactions financières et résument le tout dans un petit rapport astucieux. De cette façon, les employeurs, les prêteurs ou toute autre personne peuvent accéder à ces informations et les utiliser pour aider à déterminer les décisions qu’ils prennent à votre sujet. Il existe trois principales agences d’évaluation du crédit aux États-Unis: Equifax, Experian et Trans Union. La clé pour traiter avec ces agences, en particulier lorsqu’il s’agit de quelque chose d’aussi sensible que votre situation financière officielle, est de rester au courant des informations dont elles disposent et de les tenir au courant de ce que vous faites. Vous avez peut-être un prêt que vous avez fermé il y a un an et l’une des agences n’a peut-être pas indiqué que cela entraînait des frustrations lors de la tentative de demande d’un nouveau prêt ou d’une nouvelle carte de crédit.

Vous devez également savoir ce qui devrait et ne devrait pas figurer dans votre dossier de crédit.

Vous devriez trouver des informations qui vous identifient en tant que vous, vos antécédents professionnels, vos antécédents de crédit (par exemple, paiements en retard) et une liste d’autres personnes qui se sont renseignées sur votre crédit. Il ne devrait y avoir rien là-dedans concernant votre race, votre sexe ou votre religion. Il s’agit d’un champ purement informatif. Tout ce qui ne concerne pas particulièrement votre situation financière ne devrait pas être disponible pour les bureaux de crédit ou d’autres personnes qui s’interrogent sur votre crédit.

Si vous découvrez que certaines des informations de votre échec sont fausses, c’est à vous de les corriger. Faites les appels nécessaires et corrigez votre rapport afin qu’il reflète fidèlement votre degré de solvabilité. Votre rapport de solvabilité doit être disponible à tout moment et aucun bureau de crédit ne doit vous cacher cette information. Les relations avec les agences d’évaluation du crédit peuvent avoir des moments difficiles et peuvent impliquer de longs appels téléphoniques en attente et des formalités administratives importantes, mais le moyen de l’emporter est de rester proactif et conscient de ce qui se passe avec votre rapport financier. De cette façon, vous pouvez modifier toute incohérence et avoir beaucoup plus de contrôle sur ce qui se passe avec votre crédit. C’est en grande partie à vous!