Il existe trois bureaux de crédit qui suivent votre cote de crédit: Equifax, Experian et TransUnion. Lors de l’achat d’une nouvelle maison, un prêteur tirera un rapport de crédit tri-fusion. Cela signifie qu’ils tireront des informations des trois bureaux. Les créanciers ne font pas nécessairement rapport aux trois bureaux, il est donc important de tirer un rapport de crédit annuel des trois sociétés pour surveiller votre crédit.

L’obtention de votre rapport de crédit est simple, le Fair Credit Reporting Act (FCRA) oblige chaque entreprise à vous fournir un rapport de crédit gratuit une fois tous les douze mois. Un rapport de solvabilité comprend des informations concernant votre lieu de résidence, la façon dont vous payez vos factures, si vous avez été arrêté ou poursuivi en justice et si vous avez déclaré faillite et des antécédents professionnels. Ces informations sont vendues à des entreprises pour évaluer votre solvabilité et la viabilité de votre emploi. Si les informations sont inexactes, cela peut affecter votre capacité à louer un appartement, à obtenir une assurance ou un emploi.

Annualcreditreport.com a été créé pour traiter toutes les demandes de rapports de crédit annuels gratuits. Faites attention aux sites Web d’imposteurs. La seule entreprise autorisée à émettre un rapport de crédit gratuit est www.annualcreditreport.com. D’autres sites vous proposeront un programme «gratuit» qui se transforme en programme payant après 30 jours. Les sites imposteurs peuvent également vous contacter pour obtenir plus d’informations personnelles de votre part afin qu’ils puissent vendre vos informations ou essayer de vous vendre un produit ou un service.

Afin d’obtenir votre rapport de solvabilité, vous devrez fournir les informations suivantes: votre nom complet, adresse, numéro de sécurité sociale et date de naissance. Si vous avez déménagé au cours des deux dernières années, vous devrez peut-être vérifier votre ancienne adresse. Pour des raisons de sécurité, vous devrez peut-être également répondre à des questions que vous seul connaissez, c’est-à-dire le montant de votre paiement hypothécaire, la société auprès de laquelle votre prêt automobile est accordé ou l’année du prêt. Chaque entreprise peut poser une question différente en tirant des informations de différentes sources.

Si vous demandez votre rapport en ligne, vous y aurez immédiatement accès. Si vous préférez qu’une copie papier vous soit envoyée par la poste, vous devriez la recevoir dans les 15 jours suivant votre demande. Une fois que vous avez obtenu votre rapport, parcourez les informations pour en vérifier l’exactitude. Si vous trouvez des erreurs, soumettez une demande par écrit à chaque bureau en indiquant l’erreur et les informations entourant l’entrée.

Si un crédit vous est refusé, vous avez également le droit d’obtenir un rapport de crédit supplémentaire gratuit dans les 60 jours suivant l’incident. Vous devrez envoyer l’avis de refus avec votre demande.