En général, notre pire ennemi en matière d’investissement est nous-mêmes.

Protéger nos investissements IRA revient généralement à les laisser investis au lieu de les exploiter pour une nouvelle maison, des vacances ou les études d’un enfant.

Une fois que vous avez pris la décision de laisser vos investissements IRA pour la retraite, vous pouvez les protéger en tenant compte des éléments suivants:

Sélections d’investissement. * Vous devriez envisager de détenir une partie de votre portefeuille en obligations dans votre IRA. Les obligations produisent des taux de revenu imposable plus élevés, tandis que les actions génèrent généralement beaucoup moins de revenus et que le revenu de dividendes est imposé à un taux beaucoup plus bas – généralement 15%. Étant donné que les IRA sont protégés par l’impôt, cela réduira votre fardeau fiscal tout en offrant un portefeuille bien diversifié.

Surcharge de compte. * Si vous êtes comme l’Américain moyen, vous changez probablement d’emploi tous les quatre ans. Cela peut se transformer en un grand nombre d’anciens comptes 401k. Vous devez consolider ces comptes en un ou deux comptes IRA de haute qualité.

Taxes et pénalités. * Assurez-vous lors du roulement sur les anciens comptes 401k de déposer le produit dans le nouveau compte IRA dans les 60 jours. Plus longtemps et l’argent sera soumis à des taxes et des pénalités.

Le retrait anticipé de 401k investissements est imposé au taux marginal d’imposition du travailleur (disons 30%) et une pénalité de 10% est également appliquée. Les prêts d’un 401k ont ​​un taux d’intérêt typique de 7% et les intérêts payés retournent dans le compte. Mais, si vous quittez votre emploi, la totalité du prêt doit être intégralement remboursée ou elle sera traitée comme une distribution anticipée soumise aux taxes et pénalités mentionnées précédemment.

Vous devez être sûr de vérifier l ‘«ordre hiérarchique» de l’investissement dans la deuxième ressource ci-dessous. En bref, le rang de placement de l’épargne-retraite doit être dans l’ordre suivant: 1) Plan employeur avec correspondance, 2) Roth IRA, 3) Plan employeur sans correspondance, 4)

IRA traditionnel, 5) investissement imposable, 6) rente. Cette priorisation des ordres d’épargne-retraite maximise le rendement et minimise les impôts et les commissions.

Après avoir configuré vos investissements IRA avec les contributions maximales et des investissements sûrs, vous pouvez envisager des investissements alternatifs, tels que l’immobilier ou l’or, l’argent ou le platine de haute qualité. Sachez que tous les courtiers ou administrateurs de l’IRA ne pourront pas contribuer à investir dans ces alternatives. Vous devez également considérer que tous les investissements alternatifs ne sont pas faciles à vendre, ce qui peut causer des problèmes.