Afin de rétablir votre crédit, vous devez comprendre ce qui constitue votre pointage de crédit. Votre pointage de crédit est divisé en cinq catégories. Chacun est pondéré avec un certain pourcentage du total.

Votre historique de paiement a le plus de poids avec 35% du score total. Lors de la reconstruction de votre crédit, le meilleur point de départ est d’effectuer tous vos paiements à temps. Faire des paiements à temps augmente en fait votre score, tandis que les retards de paiement et les faillites abaissent le score.

Combien vous devez est la deuxième partie la plus importante du score avec 30% du total. Cela comprend le crédit dont vous disposez et le montant que vous avez utilisé. Celui-ci est délicat. Vous pouvez en fait réduire votre score si vous avez atteint le maximum de crédit disponible, même si vous effectuez des paiements à temps. Dans la mesure du possible, n’utilisez jamais plus de 50% du crédit disponible et remboursez chaque mois. Les créanciers veulent savoir que vous pouvez utiliser le crédit de manière responsable.

La longueur des antécédents de crédit détient 15% de la valeur totale de votre cote de crédit. La durée pendant laquelle vous avez un compte en règle peut augmenter votre score. Cependant, si vous gérez votre crédit judicieusement, vous pouvez avoir un bon score avec un court historique de crédit.

Le Credit Mix représente 10% de la note globale. Il est important d’avoir un mélange de différents types de comptes de crédit comme un prêt hypothécaire ou un crédit renouvelable comme une carte de crédit.

Et enfin, New Credit a également un faible poids avec 10% du score total. Demander un nouveau crédit peut faire baisser votre score. Avant de faire une demande de carte de crédit, de prêt automobile ou d’hypothèque, magasinez le taux avant de permettre à quiconque de faire un rapport de solvabilité. Essayez de réduire au minimum la durée de votre crédit. Bien que le score ne baisse que de 2 à 5 points, ceux-ci peuvent être des points précieux lorsque vous rétablissez une bonne cote de crédit.

Après une faillite, il est courant que les services de cartes de crédit à taux d’intérêt élevé vous contactent. Méfiez-vous de leur offre. Il est préférable d’obtenir une carte de crédit sécurisée auprès d’une banque nationale comme US Bank ou Wells Fargo. Votre limite de crédit est basée sur un montant en dollars garanti par un compte d’épargne. Vous pouvez augmenter votre limite de crédit en déposant plus d’argent sur le compte d’épargne. Traitez-la comme une carte de crédit ordinaire, n’utilisez pas plus de 50% de votre solde disponible et essayez de rembourser le solde chaque mois. Pensez à l’utiliser pour des articles pour lesquels vous pourriez autrement payer en espèces, comme l’essence et l’épicerie. Établissez un budget pour ces éléments et mettez de côté l’argent pour payer la facture à la fin du mois. Après six mois à un an, votre dépôt sera appliqué à votre solde et la carte sera convertie en une carte de crédit non garantie ordinaire.

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