Les nouvelles lois fédérales le rendent très attrayant pour économiser votre argent dans un compte IRA et le laisser là jusqu’à la retraite. Les montants des investissements de retraite non imposables ont été récemment augmentés et il existe même des allocations de «rattrapage» pour les travailleurs de plus de 55 ans qui essaient d’épargner davantage avant la retraite. En revanche, il y a aussi plus de sanctions pour les travailleurs qui retirent leur argent avant la retraite. Suivez ces étapes pour transférer les anciens comptes 401 (k) dans de nouveaux IRA:

  1. Rechercher les options de l’IRA. Presque toutes les maisons de courtage et les banques acceptent les dépôts IRA de n’importe quel montant. Vous devriez vous pencher sur les courtiers en ligne, ils permettent plus de contrôle et offrent des capacités de trading peu coûteuses. Il existe deux principaux types d’IRA, traditionnelle et Roth IRA. Le Roth IRA donne à l’investisseur la possibilité de retirer de l’argent pour certaines dépenses sans pénalité. Il existe des lignes directrices sur le revenu et des plafonds d’investissement associés aux deux types d’IRA, assurez-vous de demander l’avis d’un fiscaliste.

  2. Contactez votre ancien employeur. Après avoir ouvert un compte IRA de roulement, contactez votre ancien employeur et demandez un formulaire de roulement 401k.

Vous devez le remplir et inclure vos nouvelles informations de courtage et de compte. Assurez-vous de prendre des dispositions pour un roulement direct pour éviter la retenue d’impôt de 20%.

  1. Financez votre nouvel IRA. La plupart des maisons de courtage s’occupent du reste. Dans certains cas, ils peuvent vous envoyer un chèque du solde de votre ancien compte. Le chèque sera fait à votre nouvelle maison de courtage «au profit de» votre nom. Vous devez l’envoyer par la poste à votre nouvelle maison de courtage dans les 60 jours.

Vous devez vous rappeler de déposer votre chèque dans l’IRA de roulement dans les 60 jours pour éviter les frais et pénalités. Pour respecter la règle des 60 jours, commencez à compter le lendemain de la réception du chèque et incluez le jour où vous déposez l’argent dans votre IRA.

Le retrait anticipé de 401k investissements est imposé au taux marginal d’imposition du travailleur et une pénalité de 10% est également appliquée. Une meilleure option, si l’argent d’urgence est désespérément nécessaire, est de contracter un prêt auprès d’un 401k. Les taux d’intérêt sont plus bas et les intérêts payés retournent au compte. Si vous quittez votre emploi, la totalité du prêt devra être remboursée en totalité ou elle sera traitée comme une distribution anticipée soumise aux taxes et pénalités mentionnées précédemment.