Une amie m’a récemment dit que les frais de scolarité de son fils devraient dépasser 60 000 $ pour l’école publique de 4 ans qu’il vise dans 10 à 15 ans. Elle commence tôt en ouvrant un compte d’épargne pour son fils.

Elle recherche des rendements élevés sur le marché et investira probablement dans des actions puisqu’elle a plus de 10 ans avant que l’argent ne soit nécessaire.

Si vous cherchez un moyen facile d’économiser pour les études collégiales de votre enfant ou d’autres dépenses, il existe de nombreux choix. Il y a des avantages et des inconvénients à tous les plans disponibles et il est important de parler à un conseiller fiscal si c’est l’une des considérations importantes pour vous. Tenez compte des types de comptes suivants lorsque vous recherchez des programmes d’épargne collégiale pour vos enfants:

Comptes d’épargne de garde *. Un compte d’épargne garde est un moyen simple de créer un compte d’épargne pour votre enfant. Un compte d’épargne garde est au nom de votre enfant, mais vous êtes en mesure de contrôler son utilisation jusqu’à ce que votre enfant atteigne l’âge adulte légal (18 à 21 ans, selon votre état). Vous pouvez déposer autant que vous le souhaitez sur le compte d’épargne et d’autres membres de la famille tels que les grands-parents peuvent également le faire. Vous pouvez effectuer des retraits à tout moment (au profit de votre enfant) sans payer de pénalités.

529 Plans *. Il existe deux catégories de 529 plans, les plans d’épargne collégiale et les plans de scolarité prépayés. Les deux catégories sont parrainées par les États, les agences publiques ou les établissements d’enseignement. Les plans de frais de scolarité prépayés bloquent les taux de scolarité futurs, tandis que les plans d’épargne des collèges sont basés sur les rendements du marché. La plupart des 529 plans peuvent être utilisés pour fréquenter l’université dans n’importe quel État, quel que soit le plan que vous choisissez.

Compte d’épargne-études Coverdell. * Le compte d’épargne-études Coverdell n’est pas pour tout le monde, mais de nombreuses familles les trouveront attrayants car ils vous permettent d’économiser de l’argent non seulement pour les études collégiales, mais aussi pour les dépenses des écoles primaires et secondaires. La législation fiscale interdit le financement de l’ESA une fois que le bénéficiaire atteint l’âge de 18 ans. Bien que le Coverdell puisse être utilisé en plus d’un plan 529, il est limité à 2 000 $ par an en cotisations.

Quel que soit le plan que vous choisissez, la cohérence est essentielle. Automatisez vos économies et versez un montant égal chaque mois. N’essayez pas de chronométrer le marché, choisissez des investissements solides qui se développeront à long terme.

Avec un plan et des économies constantes, vous atteindrez vos objectifs d’épargne universitaire avec du temps libre.