Il y a des moments où vous pourriez avoir besoin de grosses sommes d’argent, pour des améliorations à la maison ou peut-être pour des factures d’urgence. Utiliser une partie de la valeur nette de votre maison pourrait être le bon choix. Il y a des avantages à utiliser la valeur nette du logement par rapport à d’autres formes de dette comme les cartes de crédit. Les intérêts payés sur le prêt sont souvent déductibles d’impôt.

Lorsque vous évaluez toutes les options pour exploiter la valeur nette de votre maison, gardez à l’esprit que vous devez conserver au moins 20% de valeur nette de votre maison.

Cela vous permettra de bénéficier de taux d’intérêt plus bas, d’éviter l’assurance hypothécaire privée (PMI) et d’autres frais associés. Voici trois façons principales d’exploiter la valeur nette de votre maison:

Prêts sur valeur domiciliaire. * Les prêts sur valeur domiciliaire sont comme des prêts hypothécaires ordinaires ou des prêts automobiles. Vous recevez un montant fixe, que vous remboursez sur un nombre fixe d’années à un taux d’intérêt donné. La valeur nette de votre maison sert de garantie pour le prêt. Le prêt sur valeur domiciliaire est généralement utilisé pour les projets de rénovation domiciliaire lorsque vous savez combien coûtera le projet et que vous avez besoin de plusieurs années pour le rembourser.

Marges de crédit sur valeur domiciliaire. * Une marge de crédit sur valeur domiciliaire fonctionne plus comme une carte de crédit. Vous recevez une limite de crédit sur laquelle vous pouvez emprunter. Les marges de crédit hypothécaire ont des taux d’intérêt variables qui sont généralement liés au taux préférentiel. Les marges de crédit hypothécaire sont plus susceptibles d’être utilisées pour des emprunts à court terme, par exemple en cas d’urgence.

Refinancement par encaissement. * Lors d’un refinancement par encaissement, vous refinancez votre prêt hypothécaire pour un montant plus élevé et recevez un chèque correspondant aux fonds propres que vous retirez. Vous devrez examiner les détails d’un refinancement en espèces avec un professionnel des prêts hypothécaires. Il peut y avoir des limites au montant d’argent que vous pouvez retirer en fonction de la valeur de votre maison et de la valeur nette disponible.

Semblable à l’obtention de votre premier prêt hypothécaire, le taux qui vous est offert sur un prêt immobilier ou une marge de crédit hypothécaire dépend de votre pointage de crédit. Plus votre pointage de crédit est élevé, plus il est facile de magasiner pour un prêt immobilier. Les taux d’intérêt les plus bas sont offerts aux emprunteurs dont la cote de crédit est de 760 ou plus. Des cotes de crédit moins élevées entraîneront probablement des taux d’intérêt plus élevés et des frais plus élevés.

Vous devriez consulter un fiscaliste pour connaître les implications fiscales de la souscription d’un prêt immobilier. Ces types de prêts sont souvent considérés comme étant meilleurs que les dettes de carte de crédit, car vous pouvez déduire les intérêts. Ce n’est pas toujours le cas.