Vous êtes submergé par le nombre d’options de prêt immobilier différentes?

Cette liste vous aidera à les garder droits.

Prêts de base. Ces prêts offrent généralement des intérêts moins élevés que les autres prêts. Ils ont moins de fonctionnalités intégrées (ils sont basiques, après tout), ce qui signifie que vous devrez peut-être payer plus pour eux si vous décidez que vous les voulez plus tard. De plus, il peut y avoir des frais pour rembourser votre prêt à l’avance ou passer à un autre créancier. budget. Les taux d’intérêt sur ces prêts n’augmenteront pas avec le marché, mais ils ne baisseront pas non plus avec lui. Cependant, votre taux d’intérêt ne reste fixe que pendant une période donnée (environ cinq ans), après quoi vous pouvez renégocier un nouveau taux fixe ou passer à un prêt à taux ajustable. Ces prêts sont également sujets à des frais élevés pour les rembourser tôt.

_ Prêts à taux ajustable ._ * À certains égards, l’inverse des prêts à taux fixe, ces prêts ont des taux d’intérêt bas et des mensualités élevées, de sorte que vous les remboursez rapidement et par conséquent payez moins d’argent dans l’ensemble. Avec ces prêts, vos taux d’intérêt varient avec l’économie, augmentant généralement en réponse à l’inflation. Si votre revenu augmente suffisamment pour suivre le rythme des intérêts, ce prêt peut être fait pour vous.

Prêts à taux fractionné . * Les hybrides font fureur, non? Les prêts à taux fractionné sont un peu fixes et un peu ajustables, vous pouvez donc jouer un peu. Si vous pensez que le marché va en votre faveur (avec des taux d’intérêt bas), vous pouvez rendre la majorité de votre prêt ajustable et ne garder qu’un peu en votre faveur; si vous préférez jouer la sécurité, vous ne pouvez laisser qu’un petit pourcentage de votre prêt flotter avec le marché.

Prêts d’intérêt seulement . * Bien qu’ils puissent plaire à tout le monde, ces prêts conviennent particulièrement aux investisseurs. Pendant un laps de temps déterminé, vous n’avez à payer que les intérêts de votre prêt, aucun du principal.

Bien que cela facilite un peu les paiements tous les mois, cela signifie que vous paierez plus longtemps et que vous perdrez de l’argent.

Toutefois, si vous avez une autre façon d’utiliser l’argent économisé, comme une bonne opportunité d’investissement, ces prêts peuvent vous aider à obtenir plus de capital.

Line de prêts de crédit . * Imaginez une carte de crédit géante. Vous salivez, n’est-ce pas? Avec une marge de crédit, vous pouvez emprunter sur le montant total de votre prêt sans être pré-approuvé. Vous pouvez dépenser de l’argent pour tout ce que vous voulez, bien que le montant d’argent le rend particulièrement adapté aux gros achats, comme les rénovations, les frais de scolarité ou les nouvelles propriétés. Soyez prudent, cependant; tout comme les cartes de crédit, ces prêts sont une grande tentation.

Low Document Loans . * Dernier point, mais non le moindre, ces prêts sont particulièrement bons pour les travailleurs indépendants ou d’autres qui, pour une raison quelconque, ne peuvent pas présenter des états financiers complets et des preuves de revenus.

Faites le tour si vous avez besoin de ce type de prêt; les tarifs et les coûts varient considérablement selon le fournisseur. Certains facturent des taux d’intérêt élevés au début de la période de prêt mais les abaissent progressivement, tandis que d’autres exigent une assurance hypothécaire à moins que vous ne versiez un acompte de 20%.