«Points» est un terme délicat. Dans la plupart des sports populaires, les points sont indéniablement une bonne chose, qu’ils soient appelés buts, paniers ou touchés. Dans le jargon hypothécaire, cependant, les points sont un peu plus ambigus. Selon la façon dont le mot est utilisé et vos préférences, les points peuvent être des bonus astucieux ou le fléau de votre existence. Presque.

Quelle que soit la façon dont ils sont utilisés, bonus ou fléau, les points ont une définition standard. Un point correspond à un pour cent du montant total de votre prêt; si vous empruntez deux cent mille dollars, un point équivaut à deux mille dollars. En commençant par l’utilisation négative, les prêteurs hypothécaires facturent un certain nombre de points au début du processus de prêt à titre de frais – le nombre de points change avec le prêteur et l’accord, mais il est toujours plus élevé si vous avez un mauvais crédit.

Cependant, après tout le désagrément des points obligatoires, vous avez la possibilité de payer des points supplémentaires, et il y a une bonne raison de le faire. J’appelle ces « points de remise » car pour chacun de ceux que vous payez, vous bénéficiez d’une remise sur votre taux d’intérêt. Cependant, le ratio n’est pas de un pour un – un point d’actualisation n’équivaut pas à un point d’intérêt de moins. Au lieu de cela, un point de réduction équivaut généralement à environ un quart de point d’intérêt. La plupart des prêteurs ont un plafond sur le nombre de points de réduction que vous pouvez acheter, mais une baisse de votre taux d’intérêt ne serait-ce que d’un pour cent peut avoir un impact considérable sur la durée de votre prêt.

Lorsque vous lisez les documents relatifs à votre prêt, assurez-vous de faire attention à la signification du mot «points». Gardez également à l’esprit ce que vous pourriez faire de votre argent si vous n’achetez pas de points supplémentaires. Si vous êtes un investisseur chaud et lourd qui a une meilleure utilisation de cet argent, vous pourrez peut-être trouver un moyen plus lucratif de dépenser votre argent. Étant plus un observateur boursier qu’un acteur réel, je trouve l’idée des points de réduction séduisante.