Quand je pense à la faillite, je pense au départ à la faillite et au dernier recours. Lorsque vous déclarez faillite, vous déclarez officiellement que vous n’êtes pas en mesure de payer vos créanciers et la plupart de ces dettes sont effacées. Bien que cela puisse sembler un concept simple, la faillite est en fait un processus financier aussi compliqué que tout autre. Il existe différentes formes de faillite, chacune vous offrant différentes options et entraînant des conséquences et des circonstances financières variables. Si votre situation financière actuelle est telle que vous envisagez la faillite, assurez-vous de comprendre les différents types de faillite afin de pouvoir prendre la décision qui vous convient le mieux.

Il existe quatre types différents de faillite: le chapitre 7, le chapitre 11, le chapitre 12 et le chapitre 13, dont les plus courants sont les chapitres 7 et 13.

Si vous déposez une faillite en vertu du chapitre 7, vous liquider toutes vos dettes. Vous déclarez que vous êtes pratiquement incapable de rembourser vos créanciers et de céder votre terrain et / ou vos biens à la suite de cette déclaration.

La propriété est la forme la plus courante d’indemnisation des créanciers dans une affaire relevant du chapitre 7. Supposons que vous soyez en défaut sur un prêt hypothécaire ou automobile, mais que vous vouliez tout de même garder votre maison ou votre voiture, vous ne devriez pas déclarer faillite au titre du chapitre 7, car il y a de fortes chances que la propriété vous soit enlevée. Vous voudriez opter pour une autre forme de faillite.

Les chapitres 11 et 12 des réclamations de faillite ne sont généralement pas réclamés par un débiteur moyen et sont les moins courants. Un cas du chapitre 11 traite des entreprises ou des dettes individuelles exorbitantes et est appelé «réorganisation». Un cas du chapitre 12 est strictement réservé aux agriculteurs familiaux.

L’autre type de faillite que vous serez le plus susceptible de déposer si jamais vous déclarez faillite est une affaire relevant du chapitre 13. Avec les cas du chapitre 13, vous optez pour un plan de paiement couvrant trois à cinq ans et vous vous engagez à effectuer ces paiements sans faute. Ce type de faillite vous convient le mieux si vous risquez de perdre votre maison, si vous êtes en retard sur vos obligations financières mais que vous pouvez rattraper le temps imparti, ou si vous possédez des biens de valeur non exonérés mais que vous pouvez quand même payer. de vos revenus pendant un certain temps.

La chose la plus importante à retenir avec les faillites du chapitre 13 est qu’une fois que vous vous engagez à rembourser ces dettes selon votre plan, vous devez le faire. N’oubliez pas de prendre en compte vos autres obligations et nécessités financières lorsque vous acceptez ce plan. Vos paiements peuvent facilement être un peu plus élevés qu’un paiement hypothécaire et vous devez vous assurer que vous pouvez vous permettre le paiement de la dette ainsi que vos autres responsabilités immédiates.

La faillite est une question financière solennelle qui doit être considérée avec le plus grand soin et la plus grande réflexion. Vous devez faire le bon choix pour vous et votre famille, trouver le meilleur moyen pour vous de vous soulager de vos dettes. Paradoxalement, la faillite peut vous mettre sur la voie de la liberté financière, mais vous devez faire preuve de prudence non seulement dans vos transactions financières quotidiennes, mais également avec le type de faillite que vous déclarez. Si vous savez ce qui vous est proposé, vous pourrez prendre une décision éclairée qui peut vous ramener dans le noir!