Avez-vous déjà remarqué que la situation financière d’une personne ne reste jamais vraiment statique? Il est en hausse ou en baisse, faisant généralement l’un ou l’autre dans un processus presque cyclique. En tant que tel, il peut y avoir plusieurs cas différents où une personne peut vouloir penser à restructurer les finances de sa maison. L’une des façons les plus courantes de le faire est de refinancer une hypothèque. Mais quel est le bon moment pour refinancer votre prêt hypothécaire? Utilisez ces directives pour décider si le moment vous convient.

Période de rentabilité. * L’une des raisons les plus importantes de refinancer un prêt hypothécaire est d’économiser de l’argent, ce qui devrait également inclure les coûts de refinancement ainsi que les paiements à long terme. Cela peut être décidé en examinant la période de rentabilité, qui est la période pendant laquelle les économies d’intérêts paieront pour les coûts de refinancement. De manière générale, plus l’écart est grand entre le nouveau taux d’intérêt et le taux de votre prêt actuel, plus la période de rentabilité sera courte. En règle générale, vous souhaitez avoir une période de rentabilité aussi courte que possible.

Raisonnement traditionnel ou courant. * Traditionnellement, on disait aux gens qu’ils ne devraient refinancer leur prêt hypothécaire qu’en cas de différence d’au moins deux points de pourcentage. Cela garantirait presque toujours des économies énormes sur le long terme. Cependant, le raisonnement traditionnel ne devrait être mis en œuvre que lorsque les taux d’intérêt sont à deux chiffres. Actuellement, les taux d’intérêt sont d’environ 6%. Si vous recherchez un montant proportionnel d’épargne alors que les taux d’intérêt sont aussi bas qu’ils le sont maintenant, vous devriez vous pencher sur le refinancement lorsque vous entendez parler de taux _ inférieurs_ à ceux que vous payez actuellement.

Évitez les ARM. * Un mot d’avertissement doit être exprimé au sujet du refinancement de votre prêt hypothécaire. Dans le langage le plus simple et le plus direct possible, vous devez éviter les prêts hypothécaires à taux variable (ARM) comme s’ils étaient la peste. Bien que ces types de prêts hypothécaires soient extrêmement intéressants en raison de la baisse des coûts initiaux et des faibles versements mensuels initiaux, cela changera avec le temps. Pour la plupart, les ARM ont des paiements mensuels extrêmement élevés après quelques années, et lorsque vous regardez pour la première fois ces prêts hypothécaires, ces paiements semblent être loin dans le futur et que vous serez toujours en mesure de rembourser le principe tôt. La vérité est que cela n’arrive jamais vraiment et que les paiements les plus élevés arrivent toujours à échéance avant que vous ne soyez prêt, et il est toujours difficile de faire face à ces paiements.