通常、投資に関して私たちの最悪の敵は私たち自身です。

私たちのIRA投資を保護することは、通常、新しい家、休暇、または子供の教育のためにそれを利用するのではなく、投資したままにすることに帰着します。

IRA投資を退職のために残すことを決定した後、次のことを考慮してそれらを保護することができます。

投資の選択。*ポートフォリオの一部をIRAの債券で保有することを検討する必要があります。債券はより高い課税所得率を生み出しますが、株式は通常はるかに少ない所得を生み出し、その配当所得ははるかに低い税率（通常は15％）で課税されます。 IRAは税制上保護されているため、多様なポートフォリオを提供しながら、税負担を軽減できます。

アカウントの過負荷。*平均的なアメリカ人のようであれば、約4年ごとに転職する可能性があります。これは、多数の古い401kアカウントに変わる可能性があります。これらのアカウントを1つまたは2つの高品質のIRAアカウントに統合する必要があります。

税金とペナルティ。*古い401kアカウントをロールオーバーして、60日以内に新しいIRAアカウントに収益を入金する場合は必ず確認してください。もはや、そのお金は税金と罰則の対象となります。

401k投資の早期撤退は、労働者の限界税率（たとえば、30％）で課税され、10％のペナルティも課せられます。 401kからのローンの通常の利率は7％で、支払われた利息はアカウントに戻されます。ただし、仕事を辞めた場合は、ローン全体を全額支払う必要があります。そうしないと、前述の税金と罰金の対象となる早期分配として扱われます。

下記の2番目のリソースで投資の「序列」を確認してください。簡単に言えば、退職貯蓄を置く場所のランクは、次の順序である必要があります：1）一致のある雇用者計画、2）Roth IRA、3）一致のない雇用者計画、4）

従来のIRA、5）課税対象の投資、6）年金。この退職貯蓄注文の優先順位付けは、収益を最大化し、税金と手数料を最小化します。

最大の貢献と安全な投資でIRA投資を設定した後、不動産や高品質の金、銀、プラチナなどの代替投資を検討することができます。すべてのブローカーまたはIRA受託者がこれらの代替案への投資を支援できるわけではないことに注意してください。また、すべてのオルタナティブ投資が売りやすいわけではなく、問題を引き起こす可能性があることも考慮する必要があります。