新しい連邦法により、IRAアカウントにお金を節約し、退職するまでそこに置いておくことが非常に魅力的です。最近、非課税の退職金の投資額が増えており、退職前にもっと貯蓄しようとしている55歳以上の労働者には「キャッチアップ」手当さえあります。マイナス面としては、退職前にお金を引き出す労働者に対する罰則も増えています。次の手順に従って、古い401（k）アカウントを新しいIRAにロールオーバーします。

。 IRAオプションを調査します。ほぼすべての証券会社と銀行は、任意の金額のIRA預金を受け入れます。オンライン証券会社を調べる必要があります。オンライン証券会社は、より詳細な制御を可能にし、安価な取引機能を提供します。 IRAには、トラディショナルIRAとロスIRAの2つの主要なタイプがあります。 Roth IRAは、投資家にペナルティなしで特定の費用のためにお金を取り出す能力を与えます。両方のタイプのIRAに関連する所得ガイドラインと投資上限があります。税務専門家のアドバイスを必ず受けてください。

。元雇用主に連絡してください。ロールオーバーIRAアカウントを開設したら、以前の雇用主に連絡して、401kロールオーバーフォームを要求してください。

あなたはそれを記入し、あなたの新しい証券会社と口座情報を含めるべきです。 20％の源泉徴収を回避するために、直接ロールオーバーを手配してください。

。新しいIRAに資金を提供します。ほとんどの証券会社が残りの面倒をみます。場合によっては、古いアカウントの残高の小切手を郵送することがあります。小切手はあなたの名前の「利益のために」あなたの新しい証券会社に送られます。 60日以内に新しい証券会社に郵送する必要があります。

手数料やペナルティを回避するために、60日以内にロールオーバーIRAに小切手を預けることを忘れないでください。 60日間のルールを満たすには、小切手を受け取った翌日からカウントを開始し、IRAにお金を入金した日を含めます。

401k投資の早期撤退は、労働者の限界税率で課税され、10％のペナルティも課せられます。緊急時の現金がどうしても必要な場合は、401kからローンを借りるのがより良い選択肢です。金利は低くなり、支払われた利息は口座に戻されます。仕事を辞める場合は、ローン全体を全額支払う必要があります。そうしないと、前述の税金と罰金の対象となる早期分配として扱われます。