ある友人が最近、息子の大学の授業料は、彼が10〜15年で目標としている4年間の公立学校で60,000ドルを超えると予想されていると私に話しました。彼女は息子のために普通預金口座を開くことから早く始めています。

彼女は高い市場リターンを求めており、お金が必要になるまでに10年以上あるので、株式に投資する可能性があります。

あなたがあなたの子供の大学教育または他の費用のために節約する簡単な方法を探しているなら、利用可能なたくさんの選択肢があります。利用可能なすべてのプランには長所と短所があり、それがあなたにとって重要な考慮事項の1つである場合は、税理士に相談することが重要です。あなたがあなたの子供のための大学貯蓄プログラムを研究しているとき、以下のタイプのアカウントを考慮してください：

保管普通預金口座*。お子様の普通預金口座を開始する簡単な方法の1つは、保管用の普通預金口座を使用することです。保管貯蓄口座はお子さんの名前に含まれていますが、お子さんが法定成人期（州によって18〜21歳）に達するまで、その使用方法を管理できます。普通預金口座に好きなだけ預金でき、祖父母などの他の家族も預金できます。ペナルティを支払うことなく、いつでも（お子様の利益のために）引き出しを行うことができます。

529プラン*。 529プランには、大学貯蓄プランとプリペイド授業料プランの2つのカテゴリーがあります。どちらのカテゴリーも、州、州の機関、または教育機関によって後援されています。前払いの授業料プランは将来の授業料率を固定しますが、大学の貯蓄プランは市場の収益に基づいています。 529のプランのほとんどは、どの州のプランを選択しても、どの州の大学にも通うために使用できます。

Coverdell Education SavingsAccount。* Coverdell Education Savings Accountはすべての人に適しているわけではありませんが、大学だけでなく小中学校の費用も節約できるため、多くの家族が魅力的だと感じています。税法では、受益者が18歳に達すると、ESAの資金提供が禁止されています。Coverdellは529プランに加えて使用できますが、拠出額は年間2,000ドルに制限されています。

どのプランを選択する場合でも、一貫性が重要です。貯蓄を自動化し、毎月同額を寄付します。市場のタイミングを計ろうとせず、長期的に成長する堅実な投資を選んでください。

計画と一貫した節約により、時間に余裕を持って大学の節約目標を達成できます。